1月信贷“开门红” 2023年信贷投放情况

• 2023年2月13日 zengyan来源：互联网
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令市场期待的1月信贷“开门红”终于落地，而且信贷总量和结构均超过预期。从信贷整体结构来看，处于“企业借钱、居民观望”的态势，企业部门是新增贷款的“主力军”。

1月信贷“开门红”

令市场期待的1月信贷“开门红”终于落地，而且信贷总量和结构均超过预期。从信贷整体结构来看，处于“企业借钱、居民观望”的态势，企业部门是新增贷款的“主力军”。单从对公贷款的结构数据看，企业部门中长期贷款、短期贷款的新增规模均超历史同期，创下有数据以来新高。这与去年1月新增贷款依靠短期冲量的特征形成反差，给予了市场更多的信心。

此外，根据券商一份调研数据显示，有24家上市银行接受了2023年信贷新增投放计划的调研，其中2023年信贷投放增量比上一年多的有10家银行;有6家银行在增量绝对额上要求2023年信贷投放增量同比持平2022年;另有3家银行以新增信贷同比增速来设定投放目标，要求新增信贷增速不低于2022年。

1月10日，2022年12月和全年金融统计数据出炉。数据显示，2022年全年，人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元，信贷增量的稳步增长反映出金融支持实体经济力度持续加大。

除总量外，信贷的结构性特点引人关注。得益于稳增长政策下开发性、政策性金融工具以及设备更新改造专项再贷款的持续发力，以及金融支持小微企业政策措施保持连续性，2022年，企(事)业单位人民币贷款同比大幅增长。此外，2022年12月，企业中长期信贷明显多增，体现出政策效果具有连续性，强有力的金融支持将为后续实体经济稳增长提供持续动力。

不过，与亮眼的企业中长期贷款相比，居民中长期贷款新增相对低迷，年内房地产销售低迷是主因。近几个月，支持楼市、保刚需的政策陆续出台，但收入修复和预期修复还需要一定的时间，加上热点城市的限购等政策并未完全放开，人口流出地区楼市走势和预期不稳，市场观望情绪较浓，这些因素均影响了居民中长期贷款增速。

但是，未来一段时间，随着推动市场回暖的积极因素持续发挥作用，相对疲软领域有望得到明显改善。

这些积极因素包括，首先，稳增长政策仍将持续发力，金融支持力度将持续加大。日前，人民银行与银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会，要求“保持对实体经济的信贷支持力度，加大金融对国内需求和供给体系的支持”，“各主要银行要合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力”，同时，基建投资、小微企业、科技创新、制造业、绿色发展被列为五大重点领域，这与近期人民银行多次强调的“总量要够、结构要准”要求相一致。随着经济增长的企稳，居民的心理预期也会有所修复，加上金融的有力支持，对经济增长将会有显著的强化作用。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年信贷行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》统计分析显示：

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。

2023年信贷投放情况

2023年信贷有望实现“开门红”，1月份相对平稳、2月份边际恢复、3月份有望出现“信贷脉冲”。全年信贷投放节奏继续前置，各季度信贷节奏可能会整体按照40%、25%、20%、15%安排，以实现“早投放早收益”。

12月疫情变化加剧了投资、生产、销售等各个环节的不确定性，但是在政策组合激励之下，企业中长期贷款依然保持较好的表现

1月10日，中国人民银行(下称“央行”) 发布2022年全年金融统计数据报告。

数据显示，2022年全年新增社会融资32.01万亿元，同比多增6689亿元;人民币贷款新增21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。截至2022年12月末，广义货币(M2)余额266.43万亿元，同比增长11.8%。

其中，12月新增社会融资1.31万亿元，同比少增1.05万亿元，低于预期的1.6万亿元。新增人民币贷款1.4万亿元，同比多增2665亿元，高于市场预期的1.1万亿元。

同日，央行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会，要求2023年保持对实体经济的信贷支持力度。会议明确，2023年将实施改善优质房企资产负债表计划，开展“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四项行动，引导优质房企资产负债表回归安全区间。

央行刚刚公布的1月份金融数据显示，信贷实现“开门红”。报告显示，1月末广义货币(M2)余额273.81万亿元，同比增长12.6%，高于市场预期值和前值。1月份人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元，创下单月信贷历史新高。1月末社会融资规模存量同比增长9.4%，社会融资规模增量比上年同期少1959亿元，但仍为近十年以来第二高点。整体上看，信贷数据和社融数据都保持了较好的增长态势。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年信贷行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国信贷行业的供需状况、信贷发展现状、信贷子行业发展变化等进行了分析，重点分析了信贷行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、信贷行业的发展建议、信贷行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。信贷报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

信贷行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析信贷未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘信贷行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

在形式上，信贷报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、信贷政策法规目录、主要企业信息及信贷行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的信贷行业全景图。

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