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多家银行存款利率下调落地!3年定存挂牌利率进入“1时代”

  • 2023年12月22日 zengyan来源:互联网
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12月22日,工行、农行、交行、招行已率先调整了存款挂牌利率。根据各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示,当前银行3年定期存款挂牌利率(整存整取,下同)为1.95%,较此前下降25个基点,进入“1时代”;5年定期存款利率为2%,下调25个基点。

多家银行存款利率下调落地!3年定存挂牌利率进入“1时代”

12月22日,工行、农行、交行、招行已率先调整了存款挂牌利率。根据各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示,当前银行3年定期存款挂牌利率(整存整取,下同)为1.95%,较此前下降25个基点,进入“1时代”;5年定期存款利率为2%,下调25个基点。此外,1年定期存款利率为1.45%,下调10个基点;2年定期存款利率为1.65%,下调20个基点。据记者计算,此次国有银行再度降息,是今年内第三次下调存款挂牌利率。以3年定期存款挂牌利率为例,年内共下调了65个基点。按此计算,10万元3年定期存款利息比1年前减少1950元。

今年以来,存款利率持续下降也让银行的存款客户增长放缓。有银行客户经理告诉,虽然从全年来看,存款总体规模增长良好,但自存款利率下降至3%以下后,询问和实际存款的客户明显减少,而购买零钱理财、稳健的银行理财产品的客户有所增多。

展望2024年,中信证券首席经济学家明明认为,从中长期视角而言,“存款搬家”的现象或将强化,银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。

招银证券银行业首席分析师廖志明亦预计,由于存款利率下调且保持低位,理财规模有望保持平稳增长,高点或超过30万亿元。

据中研普华产业研究院出版的《2024-2029年中国银行理财产品行业市场分析及发展前景预测报告》统计分析显示:

据最新数据,截至2023年12月10日,今年以来全市场新发净值型银行理财产品28072只(含私募产品)。从投资性质来看,固收类产品占比96.51%,混合类产品占比2.03%,权益类产品占比0.47%,商品及金融衍生品类产品占比0.98%。从权益类公募产品表现看,2023年之前成立的23只权益类公募产品今年以来收益均告负,平均净值增长率、最大回撤和年化波动率分别为-11.01%、18.30%和12.00%。

相比之下,现金管理类产品的收益则更为稳定,且相较公募基金的货币基金仍存在一定优势。

例如,有数据显示,2023年三季度现金理财7日年化收益均值为2.25%(剔除美元现金理财)。而根据华创证券测算,同期货币基金7日年化收益率均值为1.72%,两者之差达53BP,可见收益差距不小。与现金类理财相比,虽然货币基金拥有免税的收益优势,但现金类理财在投资范围上优势不小。比如,现金管理类理财可以配置通道类委外产品,协议存款占比亦不低。

又到年末,各大银行理财子公司“冲规模”压力不减, “降费牌”再度被祭出。近日,银行理财子公司纷纷发布降费优惠公告,招银理财、信银理财、兴银理财、华夏理财等多家理财公司都表示将部分理财产品管理费进行调降,部分甚至降为0,但仅限少数产品。理财公司先经历了2022年四季度的债市巨震和大量赎回,到了今年6月,理财规模被公募基金超越的消息霸屏。根据记者梳理,目前大行下属理财公司的规模多数较年初下降,小型理财公司冲规模的压力亦不小。

多位理财公司投资经理和业务人士表示,部分产品0费率只是暂时的,银行保中收的压力仍在,暂时的降费是为了在年末吸引人气,更多机构下调的是渠道销售费和固定管理费。“对理财公司而言,规模增长高于一切。”此外,区别于公募基金,稳定的业绩曲线亦是理财公司所追求的。进入2024年,多数机构仍对债市不悲观,股市因波动更大难以提升配比,机构普遍认为权益约在5%~10%的比例是比较理想的股债对冲长期风险收益比。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2024-2029年中国银行理财产品行业市场分析及发展前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析,洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在,评估行业投资价值、效果效益程度,提出建设性意见建议,为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告

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