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部分银行阶段性上调存款利率 11月银行理财产品发行量情况分析

  • 2023年12月15日 zengyan来源:中证报、中国证券报
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在利率下行背景下,加强负债端成本管理、控制存款利率已成为行业共识。不过,近期注意到,部分银行“逆势”阶段性上调存款利率,上调幅度为5个基点至15个基点,但具有相应起存金额门槛等要求。业内人士表示,岁末年初是揽储旺季,个别银行通过上调存款利率揽储,力争实

部分银行阶段性上调存款利率

在利率下行背景下,加强负债端成本管理、控制存款利率已成为行业共识。不过,近期注意到,部分银行“逆势”阶段性上调存款利率,上调幅度为5个基点至15个基点,但具有相应起存金额门槛等要求。业内人士表示,岁末年初是揽储旺季,个别银行通过上调存款利率揽储,力争实现“开门红”,但这并不代表存款利率趋势变化,存款利率仍有一定调降空间。

据不完全统计,11月以来,包括广东、广西、新疆等全国多地农商行、村镇银行密集下调3个月至5年期不等的定期存款利率甚至活期存款利率。分析人士表示,银行利用利率市场化调节机制,合理调降存款利率,有助于缓解银行负债压力。

一边是银行各类存款利率一再下降,另一边是低风险的银行理财受到更多投资者追捧。一家股份行华东某分行理财经理表示,9月该行下调利率后,已有更多客户选择购买现金管理类产品。据此前获悉的数据,今年10月,11家理财公司现金类产品单月增幅合计超7600亿元。

2023年11月共新发2,952只银行理财产品,产品发行量环比增加715只,环比增32.0%;同比增加650只,同比增加28.2%,连续10个月同比增长。从理财产品收益率来看,11月债市表现回暖,纯债型和非纯债型固收类理财产品平均收益率分别为3.95%/3.45%,较10月分别提升1.55pcts/2.32pcts,现金类理财产品平均收益率为2.17%,较10月下降0.03pct。从存续规模来看,11月末时点存续规模约27.43万亿元,较上月末提升约0.4万亿元,日均存续规模达27.42万亿元,较上月提升约0.56万亿元,月末和日均规模的环比增速均为年内的较高水平,反映了11月理财市场的实际需求与投资情绪明显提振。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》统计分析显示:

11月银行理财产品发行量情况分析

从普益标准获悉,2023年11月全市场共新发了3008款理财产品,环比上升34.17个百分点,其新发数量创今年新高。

普益标准数据显示,截至2023年11月末,全市场存续理财产品共37130款,环比增加762款,其中13265款为开放式产品,23865款为封闭式产品。从投资性质来看,固收类产品最多,共有33869款,环比增加812款。

“固收类产品由于风险较低,仍占据主导地位。”普益标准研究员李霞向记者表示,11月以来多家理财公司上调了部分固收类理财产品的募集规模上限,一定程度映射了投资者的风险偏好。

债市回暖,产品区间收益环比呈回暖态势。“全市场到期开放式固收类产品兑付收益表现来看,2023年11月其平均兑付收益率环比上涨0.30个百分点至2.67%。自2023年9月跌破3.00%后,近两月开放式固收类产品兑付收益虽有所改善,但始终低于3.00%。”李霞说。

大资管市场净值化转型持续推进,然而权益市场持续低迷、债市多次调整,银行理财经历破净潮、赎回潮之后,客户的风险偏好不升反降。

今年银行理财子在资产配置方面纷纷以“稳”字当头,主打“低波稳健”策略,丰富低波产品货架布局,满足理财客户需求,与公募基金客户差异化竞争。

发行理财产品接近20年的上银理财(原上海银行资产管理部),早在去年年末和今年年初就坚持短期灵活、长期稳健两类产品主打策略,持续丰富低波产品货架。为了吸纳更多的稳健型资金,上银理财持续供给备受市场认可的易精灵、易享利3/6M、美好悦享利6/12M三大系列重点产品。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析,洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在,评估行业投资价值、效果效益程度,提出建设性意见建议,为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。


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