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消费金融公司发展现状分析 未来中国消费金融市场增速分析

  • 2023年12月14日 zengyan来源:互联网
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今年以来,消费金融公司密集发行ABS、重启金融债、持续增资扩股,以优化公司融资结构,补充发展资金,提高金融服务能力和消费信贷覆盖面。业内人士认为,2023年消费金融公司资产维持扩张趋势,经营业绩显著增长,盈利能力企稳回升。

消金公司密集“补血”拓展场景成制胜法宝

今年以来,消费金融公司密集发行ABS、重启金融债、持续增资扩股,以优化公司融资结构,补充发展资金,提高金融服务能力和消费信贷覆盖面。业内人士认为,2023年消费金融公司资产维持扩张趋势,经营业绩显著增长,盈利能力企稳回升。未来,还有很大的发展空间。但行业竞争料进一步加剧,消金公司需在场景上持续创新,建立线上线下有机融合模式,不断提升用户体验。

据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2023)》显示,截至2022年末,消费金融公司资产规模及贷款余额双双突破8000亿元,分别达到8844亿元和8349亿元,同比增长均为17.5%,高于经济和消费增速,为恢复和扩大消费需求做出了积极贡献。

消费金融公司作为消费信贷专营机构,设立初衷即为填补中低收入人群金融服务空白、提高居民消费能力,更应在当前阶段发挥更大作用。根据银行业协会发布的行业发展报告,截至2022年末,消费金融公司累计发放消费贷款7.17万亿元,服务客户7.89亿人次,有效扩大了金融服务覆盖面和可得性。

消费金融公司发展现状分析

2023年至今,消费金融公司经营随宏观及消费复苏而企稳,资产维持扩张趋势,经营业绩亦显著增长,盈利能力企稳回升,定价端相对稳定降幅较小,静待资产质量企稳出清。

对于消费金融而言,资金成本以及资金充足量,也极大影响着整个公司的资产质量。消费金融公司现有融资渠道主要包括股东存款、同业借款、银团贷款以及发行金融债券等。其中,ABS适配消费金融行业的业务特点,符合市场化融资体系的需求,消费金融资产的额度小、笔数多的特性可以有效分散单体信贷风险,提升资产包风险稳健性,是很多消费金融期望选择的良好融资方式。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国消费金融行业发展分析与投资前景预测报告》统计分析显示:

2023年在促消费、稳增长的背景下,利好消费金融的政策层出不穷,不但要降低消费金融成本,暂停两年之久的消费金融公司金融债券发行也在近期重启、落地,还简化了消费金融公司债券发行程序,明确资本类债券储架发行机制。

在利好的政策环境下,持牌消费金融掀起新一轮“补能”竞赛,ABS(资产支持证券化)发行提速、增资扩股潮起。据记者不完全统计,年内多家持牌消费金融公司累计发行ABS规模约236.41亿元,远超去年同期。

不过,从行业发展整体看,竞争日益激烈,马太效应加剧,消费金融进入精细化发展阶段,公司高管更迭潮持续,暗含着业务和战略调整的意味。受访专家表示,头部机构要掌控好行业复苏的大趋势,做好科技赋能、降本增效,提高公司盈利水平;而中尾部机构想要突围,还要在扩充流量、加大引客力度上做文章,要发挥特色和优势,实现差异化发展。

在当前经济形势下,着力恢复消费需求是稳住经济大盘的重要任务。2023年政府工作报告就“着力扩大国内需求”作出具体部署,明确提出“把恢复和扩大消费摆在优先位置”。其中,提供专业化服务的消费金融公司在提振市场消费、拉动经济增长的过程中扮演着重要角色。

银保监会非银部在《中国金融》2023年第7期发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出:“实证测算表明,引入消费金融产品后,借款人消费金额提升16%~30%,合作商户销售额提升约40%,能够有效打破借款人当期预算约束,助力释放潜在消费需求,增强消费对经济发展的拉动作用。”

未来中国消费金融市场增速分析

随着中国银行业迈入高质量发展阶段,相关机构正提速布局零售银行转型,打造可持续增长的未来经营模式。而消费金融作为零售业务增利创收的重要引擎,正面临经济复苏节奏的不确定性、监管环境的趋严、市场竞争的白热化等多重挑战。根据相关行业报告显示,预测未来五年中国消费金融市场增速7%左右。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国消费金融行业发展分析与投资前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析,洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在,评估行业投资价值、效果效益程度,提出建设性意见建议,为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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