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保险业总资产稳健增长 头部险企引领行业走出复苏周期

  • 2023年12月5日 zengyan来源:上证报
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2023年三季度末,保险公司总资产29.6万亿元,较年初增加2.4万亿元,较年初增长9%。其中,财产险公司总资产2.8万亿元,较年初增长6.6%。人身险公司总资产25.4万亿元,较年初增长8.9%。

保险业总资产稳健增长

2023年三季度末,保险公司总资产29.6万亿元,较年初增加2.4万亿元,较年初增长9%。其中,财产险公司总资产2.8万亿元,较年初增长6.6%。人身险公司总资产25.4万亿元,较年初增长8.9%。再保险公司总资产7692亿元,较年初增长14.5%。保险资产管理公司总资产1041亿元,较年初增长0.5%。

上市险企陆续发布2023年前10个月原保费收入数据:人身险:中国人保1361亿元,同比增长9.6%;中国平安4380亿元,同比增长6.7%;中国太保2145亿元,同比增长5.8%;中国人寿5979亿元,同比增长4.1%;新华保险1529亿元,同比增长2.6%。财产险:众安在线251亿元,同比增长27%;中国太保1610亿元,同比增长11.7%;中国人保4398亿元,同比增长7.2%;中国平安2494亿元,同比增长1.5%。

10月单月,从同比来看,各人身险公司原保费同比增速分别为:中国平安(-0.1%)>中国人寿(-6.4%)>中国人保(-8.1%)>新华保险(-10.6%)>中国太保(-25.3%);从环比来看,各人身险公司原保费环比增速分别为:中国平安(+2.7%)>中国人保(-20.1%)>新华保险(-33.5%)>中国太保(-38.3%)>中国人寿(-57.7%)。

数据显示,10月保费继续承压,同比增速自9月连续下滑,主要系大部分客户需求已在前期释放以及公司业务布局阶段性聚焦2024年“开门红”筹备;环比相比9月大幅下滑,主要系9月通常是险企冲刺三季度业绩的重要月份,存量保单基数相较前两个月较大,由此带来的续期保费较高。从新业务来看,10月单月人保人身险业务长险期交新单同比下降72.2%,且自8月以来连续下滑。

10月单月,各财险公司原保费同比增速分别为:众安在线(+12.1%)>中国太保(+10.3%)>中国人保(+3.8%)>中国平安(-0.5%),其中,平安财险保费表现分化可能系非车业务拖累。从细分险种来看,车险方面,人保产险10月单月同比增长6.3%(与9月基本持平),主要系2023年下半年国家和地方新一轮汽车消费政策密集出炉拉动新车消费,部分优惠活动将持续至年底。中国汽车流通协会数据显示,10月当月乘用车零售203.6万辆,同比增长9.9%,环比增长0.7%。非车险方面,人保非车险保费10月单月同比下降3.4%,主要系意外险(-9.8%)、信用险(-36.4%)、农险(-21.5%)拖累。由此可见,10月车险保费继续改善,非车延续分化。

寿险负债端短期继续承压,但华西证券认为,前7月销售数据的优异表现有望对全年NBV形成有力支撑;长期来看,个险渠道及银保渠道的改革成效将逐渐显现,推动负债端延续向好态势。财险方面,鉴于头部财险公司在定价及成本管控能力上优势凸显,以及对细分非车险品种的持续布局,全年来看头部财险公司的承保盈利将表现更优。

近期受监管持续加码叠加前三季度业绩受投资业务拖累低于预期的影响,保险板块回调较多,但后续资本市场政策持续推出有望催化投资者信心回暖,保险板块的强β属性有望受益于权益市场和利率环境持续改善。

头部险企引领行业走出复苏周期

总体来看,当前保险行业处于负债端数据“真空”和资产端“底部震荡”双期叠加周期。近期,受宏观经济预期变化和各类监管政策收紧对负债端复苏影响的担忧,保险股估值快速回落,但历经近年来行业转型变革,队伍和业务水平已明显优化,头部险企有望引领行业持续走出复苏周期。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年保险行业风险投资态势及投融资策略指引报告》统计分析显示:

前三季度保险公司原保险保费收入4.3万亿元

2023年前三季度,保险公司原保险保费收入4.3万亿元,同比增长11%。赔款与给付支出1.4万亿元,同比增长20.1%。新增保单件数537亿件,同比增长39.2%。

随着保险行业竞争的不断加剧,大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁,国内外优秀的保险企业愈来愈重视对行业市场的分析研究,特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究,以期提前占领市场,取得先发优势。正因为如此,一大批优秀品牌迅速崛起,逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术,对保险行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递,为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务,最大限度地降低客户投资风险与经营成本,把握投资机遇,提高企业竞争力。

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