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10月信贷投放情况分析 银行支持房企有望加码 明年信贷投放剑指重点领域和薄弱环节

  • 2023年11月29日 zengyan来源:中证报
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“这段时间我们已着手对部分房地产企业进行下户访问和调研,主要是先了解企业的诉求和目前面临的困难,看看能不能找到合适的业务合作机会。”某国有银行公司部相关负责人告诉。展望明年信贷投放布局,多家银行表示,将持续增加对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持,

银行支持房企有望加码 明年信贷投放剑指重点领域和薄弱环节

“这段时间我们已着手对部分房地产企业进行下户访问和调研,主要是先了解企业的诉求和目前面临的困难,看看能不能找到合适的业务合作机会。”某国有银行公司部相关负责人告诉。展望明年信贷投放布局,多家银行表示,将持续增加对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持,普惠金融、绿色金融、制造业、民营经济、乡村振兴等领域仍是信贷支持的重点。

10月信贷投放情况分析

据中国人民银行发布的10月份社会融资数据和金融统计数据显示,10月末,广义货币(M2)同比增长10.3%,增速与上月末持平,比上年同期低1.5个百分点;10月份,人民币贷款增加7384亿元,同比多增1058亿元,社会融资规模增量为1.85万亿元,比上年同期多9108亿元。今年前10个月,人民币贷款同比多增1.68万亿元,社会融资规模增量比上年同期多2.33万亿元。

多位业内人士向人民网财经表示,整体上看,在8月政策性降息、9月全面降准相继落地,以及10月特殊再融资债券大规模发行,近期稳增长、防风险政策持续发力背景下,10月新增信贷、社融规模超出市场预期。此外,下半年以来国内宏观政策加码,积极的财政政策发力带动社会融资持续改善,并有望带动总需求和经济恢复动能逐步增强,稳健的货币政策也会通过降准等方式协同配合,共同稳固宽信用进程。

11月27日,人民银行发布2023年第三季度货币政策执行报告。人民银行表示,稳健的货币政策精准有力,加强逆周期调节,巩固经济回升向好态势。

三季度货币信贷合理增长

一是保持货币信贷合理增长。9月降准0.25个百分点,并综合运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式,保持流动性合理充裕。引导金融机构保持信贷总量适度、节奏平稳,增强贷款增长的稳定性和可持续性。

二是推动实体经济融资成本稳中有降。发挥政策利率引导作用,公开市场逆回购操作和中期借贷便利中标利率8月再次下降,分别为10个和15个基点。持续发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和存款利率市场化调整机制作用,推动降低企业贷款利率,稳定银行负债成本。调整优化住房信贷政策,降低房贷利率下限和存量首套房贷利率。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》统计分析显示:

11月27日晚间发布的《2023年第三季度中国货币政策执行报告》中,央行对市场关注的热点问题一一进行了详解。

统筹衔接好年末年初信贷工作 适度平滑信贷波动

谈及下一阶段货币政策思路,三季度货政报告指出,稳健的货币政策要精准有力,更加注重做好跨周期和逆周期调节,充实货币政策工具箱,着力营造良好的货币金融环境。

对于信贷投放,报告提出,要保持货币信贷总量适度、节奏平稳。综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕。支持金融机构按照市场化、法治化原则满足实体经济有效融资需求,着力加强贷款均衡投放,统筹衔接好年末年初信贷工作,适度平滑信贷波动,增强信贷总量增长的稳定性和可持续性,保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配。

报告并称,要从更长时间的跨周期视角去观察,更为合理把握对“基本匹配”的理解和认识。

市场人士分析认为,未来货币信贷增长既会对实体经济保持稳固支持力度,又会强调可持续的平稳投放,更好地匹配宏观经济发展和经营主体需求。同时,强调关注存量贷款的持续效用,“盘活存量贷款、提升存量贷款使用效率、优化新增贷款投向对支撑经济增长同等重要”。

增强市场基准利率的公信力

在展望下一阶段的利率时,报告提出“增强市场基准利率的公信力”、“增强LPR对实际贷款利率的指导性”,并强调了观察市场资金的实际供求状况,主要是看市场基准利率的走势,个别时点少数交易的利率波动不代表市场整体情况。

报告称,要深入推进利率市场化改革,健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,提升市场基准利率的公信力。持续发挥好贷款市场报价利率(LPR)改革效能, 增强LPR对实际贷款利率的指导性,推动实体经济融资成本稳中有降,规范贷款利率定价秩序,统筹好增量、存量及其他金融产品价格关系。发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用,稳定银行负债成本,增强金融支持实体经济的可持续性。

在题为“提高利率政策协同性支持经济回升向好”的专栏中,央行称,2023年以来,央行综合考虑经济金融运行特点,合理统筹政策出台时机,实施了一系列利率政策,利率政策针对性和协同性明显增强。

央行表示,下一步将按照党中央、国务院决策部署,继续实施稳健的货币政策,持续发挥 LPR改革效能和存款利率市场化调整机制作用,落实好已出台的降低存量房贷利率等一系列政策,推动企业居民融资成本稳中有降,发挥好货币政策促消费、稳投资、扩内需作用,推动经济持续回升向好。

接近央行人士表示,三季度货政报告体现了中央金融工作会议基调,坚持稳健的货币政策取向,强调“更加注重做好跨周期和逆周期调节”“充实货币政策工具箱”,将继续为金融支持高质量发展营造良好的货币金融环境,未来央行对经济发展的支持力度持续较强。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》

延伸阅读

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