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银行控制运营成本 部分信用卡权益缩减 银行信用卡现状及信用卡存量市场分析

  • 2023年11月24日 zengyan来源:互联网
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不同于以往跑马圈地式的规模扩张,如今各家银行信用卡的发卡量、交易额等诸多指标普遍增速放缓。越来越多的信用卡业务正转向降本增效的发展模式。近期,多家银行发布公告称,将从2024年起对旗下部分信用卡的权益活动作出调整,引发持卡人热议。

银行控制运营成本 部分信用卡权益缩减

不同于以往跑马圈地式的规模扩张,如今各家银行信用卡的发卡量、交易额等诸多指标普遍增速放缓。越来越多的信用卡业务正转向降本增效的发展模式。近期,多家银行发布公告称,将从2024年起对旗下部分信用卡的权益活动作出调整,引发持卡人热议。业内人士表示,在存量竞争时代,银行传统营销的获客成本正在上升,综合运营成本也在提高。减少信用卡的部分权益活动可帮助银行降低成本,提高收益。未来,银行或将继续缩减部分信用卡权益服务,以提高信用卡业务的盈利能力。但银行需要从拓展使用场景、打造差异化功能、加强服务创新、增强风险控制能力等方面着手,在收益和客户满意度间取得平衡。

今年以来,商业银行持续对个人睡眠账户进行清理,包括农业银行、中国银行等国有大行,平安银行等股份行以及北京农商银行、马鞍山农商银行、巢湖农商银行等地方性商业银行,账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。

在信用卡方面,央行9月1日发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2023年第二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张,相较去年同期减少2100万张,回到了2021年第一季度的规模。

对于信用卡数量下降的原因,星图金融研究院副院长薛洪言表示,监管明确了信用卡业务长期睡眠卡的占比上限,超出后不得新增发卡,对于的确无法有效促活的客户,银行通常会积极进行清理,为新增发卡留出空间。另外,不少银行还主动放缓了发卡节奏,注重深耕存量持卡用户。

从最近各家上市银行发布的半年报数据可看出,今年上半年,部分全国性商业银行信用卡业务各项指标增速放缓。从累计发卡量来看,建设银行、招商银行、平安银行、交通银行、浦发银行今年6月末的发卡量已较去年同期有显著缩减。另一个值得关注的数据是上半年信用卡交易金额,多家银行上半年信用卡消费额均出现不同程度的下降。

报道称,多家银行启动新一轮“清卡”行动。今年以来各大商业银行持续对个人睡眠账户进行清理,账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。对此,业内专家表示,清理睡眠卡表明信用卡从以量取胜进入到以质取胜的阶段,未来银行如何把存量客户当增量客户来运营成为亟待突破的问题。

又是一年“双十一”大促,伴随着各大电商平台预售活动的开启,银行业也紧跟这波消费热潮,通过信用卡与电商、支付平台携手,推出消费满减、分期优惠、绑卡享礼等多重优惠,借力购物节热度发力信用卡营销,提升用户活跃度,拉动交易额的增长。

专业人士指出,银行信用卡业务参与双十一营销,一方面可以支持消费者购物享受支付结算和融资服务便利,提升消费体验。另一方面,可以借助消费者购物需求促进信用卡拓展客户、激活客户,实现信用卡本身的市场营销。

近年来,伴随着信用卡存量市场的相对饱和,结合重要节日、电商大促、社会热点推出营销活动已经成为银行信用卡业务服务客户、动员客户、提升中间业务收入的重要举措。与此同时,银行也在移动端大力深耕生活消费场景,以常态化营销激发客户消费活力。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》统计分析显示:用卡行业用卡服务新变化

银行信用卡现状及信用卡存量市场分析

近年来,银行信用卡蹭热度的营销方式花样繁多,流量IP、热门电影、明星演唱会、网红景点、明星粉丝联名卡等都成为银行借力营销的抓手。

多位业内人士指出,银行借势营销,能够在短时间内获取市场关注、扩大机构品牌传播。一方面体现了银行与时俱进的创新举措,另一方面也折射出信用卡存量市场的激烈争夺。各家银行通过吸引细分客户群体,力求在存量时代“精耕细作”。

从行业来看,目前存续卡量已经出现了负增长,多家银行信用卡消费额也出现不同程度下降,行业进入精耕细作时代,未来如何进行深耕存量将是一大挑战。

报道称,中国银行发布《关于我行信用卡2024年部分服务收费减免的公告》,对部分信用卡服务费进行减免。减免项目包括中银系列产品持卡人使用自有资金进行柜台取现手续费、转账转出手续费、信用卡补发卡/损坏卡/提前换卡的服务费等,共计11项。中国银行表示,本次部分费用减免为阶段性费用优惠,时间为2024年1月1日至12月31日。

除了中国银行外,工商银行、建设银行也于10月30日发布公告称,自2023年10月31日起,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于100元(或等值外币)时,视同持卡人正常全额还款。

随后部分股份行也进行了跟进,如11月3日,平安银行发布关于信用卡还款容差调整的公告,称自今年12月21日起,该行信用卡还款容差由30元(含人民币30元或美金6元)调整至100元(含人民币100元或美金20元),且该服务无需主动申请。

近日,信用卡行业的用卡服务迎来了新变化。10月30日,六大行集体发布公告,宣布在已有政策基础上,进一步推出惠企利民措施,加大减费让利力度,提升服务质效。目前,已有部分银行调整了信用卡相关服务,包括完善信用卡容差服务机制、建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制等。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》


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