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三季度全国小额贷款公司发展现状分析 各地监管政策细则解读

  • 2023年11月23日 zengyan来源:互联网
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三季度全国小额贷款公司发展现状如何?据央行统计,截至2023年9月末,全国共有小额贷款公司5604家,贷款余额7856亿元。从所处地域来看,小贷公司主要聚集在江苏、广东、河北、广西、重庆、浙江、安徽等地;从业务规模来看,广东、重庆是两大主力,截至9月末的贷款余额均

全国小额贷款公司发展现状分析

日前,由中国小额贷款公司协会和大连市地方金融监督管理局联合主办、大连市地方金融协会承办的“小额贷款公司行业高质量发展座谈会”在大连召开。国家金融监督管理总局普惠金融司、中国小额贷款公司协会、辽宁省和大连市地方金融监督管理局相关负责人以及来自全国32个省市的地 此次座谈会主题为“聚焦行业现状,共谋高质量发展”,会议旨在响应民政部门关于开展全国性行业协会商会高质量发展专项行动的部署,开展小贷公司行业专项行动,推动小贷公司健康发展,引领行业高质量服务中国式现代化。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。申请程序简单便捷,避免繁冗的评估、担保手续。

中国人民银行发布的数据显示,截至2022年12月末,全国共有小额贷款公司5958家,比2021年末减少495家。贷款余额9086亿元,全年减少337亿元。小贷公司加快整合,有助于增强发展的稳健性,有助于防范和化解金融风险。

央行官网发布2023年一季度小额贷款公司统计数据报告。截至2023年3月末,全国共有小额贷款公司5801家。贷款余额8722亿元,一季度减少385亿元。

分地区来看,江苏省、广东省、河北省拥有的小额贷款机构数量位列全国前三,与2022年年末情况一致。北京市拥有小额贷款机构113家,从业人员768人,较2022年末减少43人。

实收资本与贷款余额方面,一季度全国实收资本7554.49亿元,较2022年末减少79.56亿元;贷款余额8722.01亿元,与2022年末的9085.85亿元相比减少363.84亿元。重庆、广东、江苏、浙江、四川在两项数据上仍为排名全国前五的地区。其中,重庆市一季度实收资本1192.51亿元,较上季度有所增加,而贷款余额2004.14亿元,较2022年末减少380.04亿元。

7月25日,中国人民银行发布2023年二季度小额贷款公司统计数据报告。数据显示,截至2023年6月末,全国共有小额贷款公司5688家。贷款余额8270亿元,上半年减少837亿元。贷款余额方面,重庆市、广东省、江苏省分别以1588.74亿元、1161.15亿元、755.64亿元分列前三名。

据中研普华产业研究院出版的《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》统计分析显示:

三季度全国小额贷款公司发展现状分析

三季度全国小额贷款公司发展现状如何?据央行统计,截至2023年9月末,全国共有小额贷款公司5604家,贷款余额7856亿元。从所处地域来看,小贷公司主要聚集在江苏、广东、河北、广西、重庆、浙江、安徽等地;从业务规模来看,广东、重庆是两大主力,截至9月末的贷款余额均超过1000亿元。

就在地方小贷监管收紧时,可全国展业的网络小贷也面临规则重塑。2020年年底《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》出台,网络小贷公司的股权管理、注册资本金、融资及杠杆政策收紧,揭开了网络小贷业务生变的序幕。

网络小贷新规要求跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。面对政策变动及互联网金融整顿压力,头部互联网金融企业选择出手增资旗下小贷公司,以应对政策的不确定性。近两年,腾讯、京东、美团、字节跳动、携程、360数科、度小满、OPPO等平台均对旗下网络小贷进行增资,注册资本增至50亿及以上。

在接近监管的人士看来,虽然网络小贷新规征求意见稿尚未落地,当前除了头部几家平台系小贷增资,大多网络小贷牌照仍以较低的资本金跨省展业,各地监管在政策窗口期松紧不一,但终究可能会落地更高乃至50亿的资本金门槛。

无论是地方小贷,还是网络小贷,小贷行业规范经营、风险化解、健康发展的方向是确定的,这也就决定了小贷业态必然迈入严监管时代。周期转换之间,小贷业态进一步筑牢合规底座。

各地监管政策细则解读

2022年4月,广西地方监管发布《广西壮族自治区小额贷款公司监督管理指引(试行)》,要求在设区市城区设立小额贷款公司的,有限责任公司的注册资本不得低于4000万元人民币,股份有限公司的注册资本不得低于6000万元人民币。对于小贷公司设立分支机构要求如下:

“注册资本达到5000万元的小额贷款公司可申请设立1家分支机构(限住所所在地);注册资本达到1亿元的小额贷款公司可申请设立2家分支机构;注册资本达到1亿元以上的小额贷款公司,注册资本每增加5000万元,可再申请增设1家分支机构。”鼓励小额贷款公司增加注册资本,增强抵御风险和服务实体经济能力。

2022年5月,湖北地方监管发布《湖北省小额贷款公司监督管理实施细则(试行)》,要求小额贷款公司原则上应当在公司住所县级行政区域内开展业务,对于资金实力雄厚、经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司,可以放宽经营区域限制,但不得超出湖北省行政区域。经省地方金融监督管理局分类评级结果为A类且注册资金在2亿元以上的小额贷款公司,经营区域可放宽到湖北省全域;经省地方金融监督管理局分类评级结果为A、B类,且注册资金在1亿元以上的小额贷款公司,经营区域可放宽到其所在市(州)全域。

2022年11月,湖南省地方金融监督管理局印发《湖南省小额贷款公司监督管理实施细则》,要求小额贷款公司注册资本金应当不低于人民币5千万元,脱贫地区注册资本金应当不低于人民币3千万元。小额贷款公司应当在公司住所地所属市级行政区域内开展业务,未经省地方金融监督管理局批准不得跨市级行政区域开展业务;实力雄厚、信誉良好、经营规范的大型企业或者上市公司发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司,经省地方金融监督管理局批准,可以在全省开展业务。

2022年12月,贵州省地方金融监管局印发《贵州省小额贷款公司行政许可暂行实施规范》,明确提出组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于5000万元;组织形式是股份有限公司的,注册资本不得低于1亿元。

2023年8月,福建地方监管下发《福建省小额贷款公司暂行管理办法(2023年修订)》,要求小贷公司注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,初次设立时,小额贷款公司注册资本不得低于1亿元。

2023年9月,天津市金融局发布《天津市小额贷款公司监督管理办法(征求意见稿)》,征求意见稿中提及小额贷款公司注册资本金实行限额管理,注册资本不低于1亿元人民币。此前天津市小贷注册资本门槛为5000万元。

小额贷款公司监督管理办法解读 多地出台小贷公司管理办法 进一步健全监管规则

报道称,各地正陆续出台小额贷款公司管理细则,以进一步健全监管规则。近日,北京市地方金融监督管理局印发《北京市小额贷款公司监督管理办法》,对小额贷款公司在营业区域、资金融入、业务集中度、放贷专户等方面作出了新的规定。

截至目前,除北京外,已有福建、湖南、湖北、广西、上海等地出台了相关实施细则、指引或者征求意见稿。这些实施细则或者指引均提高了小贷公司注册资本,并引导小贷行业合规有序发展。

全国多个省市都已收紧小贷准入门槛。尤其是从原银保监会出台加强小贷监管通知之后,各地方监管密集修订小贷试点办法,进一步提高小贷公司的设立、经营、监管管理标准,积极引导小贷行业风险出清,健康良性发展。

随着小贷行业监管趋严,存量小贷规模大幅压缩。数据显示,近三年全国小贷数量从七千余家降至五千余家,行业收缩幅度高达22.46%。规模压缩背后,小贷行业告别无序扩张、盲目发展的原始周期,开始进入一个回归主业、理性发展的全新周期。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》


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