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测算三季度末银行理财总规模分析 中小银行“跟进”下调存款利率

  • 2023年11月15日 zengyan来源:互联网
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时值岁末,又见银行集中下调存款挂牌利率,这一次主要是中小银行。获悉,近日,吉林、河南、山东等多地农商行、村镇银行纷纷对1年期、3年期、5年期等期限存款利率作出下调,下调幅度从10个基点至40个基点不等。此次调整是继6月、9月后,商业银行根据自身经营需要和市场

中小银行“跟进”下调存款利率 业内:未来或将继续下调10至30个基点

时值岁末,又见银行集中下调存款挂牌利率,这一次主要是中小银行。获悉,近日,吉林、河南、山东等多地农商行、村镇银行纷纷对1年期、3年期、5年期等期限存款利率作出下调,下调幅度从10个基点至40个基点不等。此次调整是继6月、9月后,商业银行根据自身经营需要和市场形势,今年以来再次主动调整人民币存款挂牌利率。业内人士认为,此次存款利率调整并不意外,主要是对9月全国性银行集体下调存款利率的跟进,未来银行或将继续下调存款挂牌利率10至30个基点。

时至年中,银行理子公司的半年报也纷纷出炉。近日,徽银理财率先公布了半年报。半年报数据显示,上半年,徽银理财新发理财产品214只,高于去年下半年。与此同时,徽银理财加大了私募固收产品的发行,相对降低了新发行公募产品的数量。

步入净值化时代,面对上半年净值波动乃至破净的压力,理财子公司在产品收益率、产品规模等方面表现如何?作为理财市场的主力军,下一步,银行理财子公司将如何在产品研发、产品策略、销售渠道等多方面进行布局?

“7月24日召开的中央政治局会议为下半年设定了积极的宏观政策基调,市场情绪已有所提振。但短期内债券市场存在震荡调整的可能性,理财子公司或将再度承压。”在采访中,普益标准研究员王杰告诉,“不过,年内理财子公司面临的产品‘破净’压力有限且可控。一方面,债券市场尚无持续大幅调整的基础;另一方面,理财子公司在固收领域已具备较强的投研能力和丰富的管理经验,主力产品‘破净’风险较低。”

8月4日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2023年上半年)》(下称“《报告》”),数据显示,截至2023年6月末,银行理财市场存续规模25.34万亿元,全年累计新发理财产品募集资金27.75万亿元;2023年上半年,理财产品整体收益稳健,累计为投资者创造收益3310亿元。参考《报告》数据及相关行业分析,理财产品长期稳健的收益回报能力正帮助投资者重拾信心,理财产品存续规模底部已现,综合考虑存款利率下调、宏观流动性以及赚钱效应进行测算,二季度以来,理财市场已经稳步进入复苏进程。

自9月由大行、股份行开启的新一轮存款挂牌利率下调潮中,农商行、村镇银行陆续跟进调整。近期,多家农商行、村镇银行发布人民币存款挂牌利率调整信息,下调产品多为长期限定存利率,下调幅度不等,有银行个别期限存款利率最高下调40个基点。

银行业内人士表示,融资成本连续下降带动银行净息差收窄,存款利率下调有助于缓解负债端压力。中小银行存款利率调整一般滞后于全国性银行,不同银行有所差异,调整情况和调整幅度也会根据自身以及参考同类银行情况。展望后期,业内认为,银行仍有动力推动存款利率下行。另外,根据传导机制和实际情况来看,预计存贷利率跟随式调整或将成为常态。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》统计分析显示:

测算三季度末银行理财总规模分析

经历市场洗礼后,银行理财产品的规模在不断扩大。据机构测算,三季度末银行理财总规模近26万亿元,较半年报略有增加。

三季度股市和债市行情的波动,对于银行理财产生了一定影响——由于三季度股票市场盈利不佳,多款银行理财权益类产品出现明显回撤,不过亦有不少产品跑赢了业绩基准,如部分固收类产品通过资产灵活配置实现了不错的回报。展望四季度,各理财公司对A股市场表现出期待。

11月份以来(截至10日)理财存量规模再次回升,11月首周增加1619亿元至27.44万亿元,第二周仍保持千亿元级规模增幅,环比增长1227亿元至27.56万亿元,创去年“负反馈”后规模新高。

业内人士指出,近期银行理财收益回升,受到多方面因素的综合影响,包括存款利率下调、宏观经济环境推动、投资者风险偏好转变、银行理财收益回升等。预期年内理财产品的收益率呈现提升趋势,而破净率或将平稳下降。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》


延伸阅读

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