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一季度10家银行拨备覆盖率下降 信贷投放持续发力 银行信贷行业市场发展趋势分析

  • 2022年5月6日 zengyan来源:互联网
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据统计,42家A股上市银行2022年一季报发现,一季度,多数上市银行拨备覆盖率仍保持上升态势,不过,包括邮储银行、招商银行、宁波银行等在内的10家银行拨备覆盖率有所下降。业内人士认为,下调拨备覆盖率有助于银行释放更多资金,这些资金既可用于增加不良贷款核销,也

一季度10家银行拨备覆盖率下降 信贷投放持续发力

据统计,42家A股上市银行2022年一季报发现,一季度,多数上市银行拨备覆盖率仍保持上升态势,不过,包括邮储银行、招商银行、宁波银行等在内的10家银行拨备覆盖率有所下降。业内人士认为,下调拨备覆盖率有助于银行释放更多资金,这些资金既可用于增加不良贷款核销,也可用于增加信贷投放,有助于银行更好服务实体经济。

2022年信贷行业政策

目前,信贷政策支持再贷款包括支小再贷款、支农再贷款、扶贫再贷款、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款等,皆在促进信贷结构调整。今年“五一”节前,央行新创设科技创新再贷款和普惠养老专项再贷款试点工作。

4月28日,央行宣布为引导金融机构加大对科技创新的支持力度,撬动社会资金促进科技创新,设立科技创新再贷款。科技创新再贷款额度为2000亿元,利率1.75%,期限1年,可展期两次。采取“先贷后借”的直达机制,按季度发放。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等共21家金融机构,按照金融机构发放符合要求的科技企业贷款本金60%提供资金支持。

4月29日,央行、发展改革委宣布决定开展普惠养老专项再贷款试点工作,引导金融机构向普惠养老机构提供优惠贷款,降低养老机构融资成本。普惠养老专项再贷款试点额度为400亿元,利率为1.75%,期限1年,可展期两次,按照金融机构发放符合要求的贷款本金等额提供资金支持。试点金融机构为国家开发银行、进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行共7家全国性大型银行,试点地区为浙江、江苏、河南、河北、江西等5个省份。

“五一”假期结束前,央行又出手增加1000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款额度,专门用于支持煤炭开发使用和增强煤炭储备能力。专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制, 按月发放。

4 月国内疫情多发,上海等多个城市采取了近似“封城”的严格防疫措施,房地产销售同比大幅下滑,个人信贷需求依然低迷。4 月底,短期限转贴现利率接近零,显著低于同期限同业存单利率水平,这反映了4 月信贷投放偏弱。

由于信贷需求偏弱信贷投放任务较重,银行通过票据融资冲规模,但开票并未明显增长,预计4 月未贴现银行承兑大降3000 亿。料委托贷款+150 亿,信托贷款-500 亿,4 月表外融资合计-3350 亿。

国务院常务会议要求,加大对中小微外贸企业信贷投放,支持银行对暂时受困的不盲目抽贷、断贷、压贷,梳理一批亟需资金的予以重点支持。扩大出口信保短期险规模,缩短赔付时间。增加信保保单融资。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。要优化广交会等平台服务,加强与跨境电商联动互促。各地要用好外经贸发展专项资金,支持中小微企业参加境外展会。培育一批新的进口贸易创新示范区。

银行信贷行业市场发展趋势分析

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国银行信贷业务行业深度剖析与发展策略研究报告》统计分析显示:

截至2022年4月末,上市银行2021年年报悉数披露。《中国银行保险报》记者梳理银行年报发现,2021年,上市银行通过优化信贷结构、加大制造业信贷投放,强化了对制造业金融支持力度,进一步提升了制造业金融服务质效。

从银行披露的年报数据看,制造业仍是银行不良贷款的“重灾区”,但是资产质量确实呈现转好的迹象。

截至2021年末,六家大型银行、股份行中的招行、兴业银行、平安银行、中信银行、浦发银行等银行制造业不良贷款余额、不良贷款率均实现双降。

多家银行制造业贷款的不良率降低情况明显。例如,工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行制造业贷款不良率比上年末分别下降0.48个百分点、1.83个百分点、0.65个百分点、0.69个百分点、0.59个百分点、0.39个百分点。

从银保监会官网获悉,银保监会日前召开专题会议释放多项稳实体措施的信号,包括对“新市民”、中小微企业、物流企业、基础设施投资等多个重点领域及薄弱环节的金融供给进一步增加和改善。对于房地产领域,会议强调要因城施策落实好差别化住房信贷政策。会议提出,鼓励拨备水平较高的大型银行及其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率,释放更多信贷资源。

此外,会议还要求,要推动银行业保险业提高服务新发展格局的能力,坚定不移深化金融供给侧结构性改革,用改革的办法解决发展中的问题。要加快推进金融支持创新体系建设,支持高水平科技自立自强,推动建设强大而有韧性的国民经济循环体系。推进科技信贷服务能力建设,强化开发性、政策性金融机构服务科技创新作用,增强银行保险机构为承担国家重大科技创新任务企业服务能力。

对于房地产领域,会议指出,要督促银行保险机构坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,因城施策落实好差别化住房信贷政策,支持首套和改善性住房需求,灵活调整受疫情影响人群个人住房贷款还款计划。要区分项目风险与企业集团风险,不盲目抽贷、断贷、压贷,保持房地产融资平稳有序。要按照市场化、法治化原则,做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国银行信贷业务行业深度剖析与发展策略研究报告》。银行信贷行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手,分析银行信贷未来的政策走向和监管体制的发展趋势,挖掘银行信贷行业的市场潜力,基于重点细分市场领域的深度研究,提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘,清晰发展方向。

延伸阅读

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