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三支柱协同发力 擘画未来养老蓝图 养老保险发展分析

  • 2022年3月9日 zengyan来源:互联网
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如今,一支柱基本养老保险覆盖超10亿人,二支柱企业年金和职业年金正在积极发展壮大,三支柱个人养老金亟待制度层面的破冰。

三支柱协同发力 擘画未来养老蓝图

如今,一支柱基本养老保险覆盖超10亿人,二支柱企业年金和职业年金正在积极发展壮大,三支柱个人养老金亟待制度层面的破冰。代表委员及业内人士普遍认为,中央已释放出建设个人养老金制度的顶层设计信号,下一步完善养老保障体系的关键在于,将一支柱承担的过重养老压力逐步向二、三支柱转移,通过打通三个支柱间资金流动机制来矫正当前养老保障体系结构的失衡,下好全国“一盘棋”,整体上增加我国养老资金规模。

在今年2月份中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告(2021)》中,约83%的受访者选择了基本养老保险作为退休后收入的主要来源,约30%受访者选择第二支柱企(职)业年金,29%的受访者选择了第三支柱商业养老保险产品,这也说明我国居民对第一支柱基本养老保险的预期和依赖度较高。

据悉,我国目前已初步建立起包括基本养老、企业(职业)年金和个人自愿购买的各类养老金融产品在内的养老保障“三个支柱”。其中,第一支柱为基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险;第二支柱为企事业单位及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自主建立的补充养老保险,包括企业年金和职业年金;第三支柱为个人自愿购买的各类养老金融产品,例如正在试点的专属商业养老保险和个人养老理财产品。

养老保险发展分析

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年养老保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》统计分析显示:

多位业内人士表示,要规范第三支柱养老保险发展,更好满足人民群众多层次养老保障需求,尚需要多领域金融机构积极开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品,研究完善金融税收等配套政策支持。

在完善第三支柱配套政策上,中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过的《关于推动个人养老金发展的意见》也指出,要严格监督管理,完善配套政策,抓紧明确实施办法、财税政策、金融产品规则等,让老百姓看得明白、搞得懂、好操作,让参与各方有章可循、制度运行可监测可检验。

养老保险全国统筹 实施路径渐明朗

今年1月1日起,企业职工基本养老保险全国统筹正式实施,标志着我国养老保险改革迈出了最关键的一步。“稳步实施企业职工基本养老保险全国统筹”是今年政府工作报告划定的养老保险三大任务之一,其他两项是“适当提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金标准”和“继续规范发展第三支柱养老保险”。虽然《企业职工基本养老保险全国统筹改革方案》尚未对外公布,但近期相关部门已经陆续透露出这项改革的相关细节。

财政部3月5日提请十三届全国人大五次会议审查《关于2021年中央和地方预算执行情况与2022年中央和地方预算草案的报告》(下称“预算草案报告”),提出2022年起,实施企业职工基本养老保险全国统筹制度,通过建立养老保险基本要素中央统一管理机制、地方财政补充养老保险基金投入长效机制、工作考核机制等,实施全国统筹调剂,增强基本养老保险制度的可持续性。

目前,全国统筹正在紧锣密鼓地实施中,多地陆续启动了企业养老保险数据向全国统筹系统的转移工作。四川省人社厅近日公布了实行四川省实施全国统筹的进展情况,主要工作包括统一全省缴费政策、研究制定国家清单外四川省增发待遇项目衔接办法、完善责任分担机制和养老保险工作考核办法、压紧压实地方政府责任、研究过渡性养老金计发办法等配套政策、加强管理和经办能力建设等。

在中央和地方的责任划分上,亓涛表示,全国统筹制度实施以后,将建立中央和地方政府的支出责任分担机制,中央财政对养老保险的补助力度不会减小,保持稳定性和连续性。在此基础上,地方政府的支出责任将更加明确,各级政府的责任都将进一步压实。

地方在实现省级统筹的过程已经探索出了多种符合地方情况的分级分担资金缺口的做法,其核心就是强化地方政府支出责任,通过相关激励和约束机制设计,激发地方政府责任,确保基本养老金按时足额发放。比如广东省对缺口进行了分类,根据扩面任务完成的情况来决定省级财政补贴力度;江苏省制定了鼓励超额完成收入计划,对各地超额完成当年基金收入计划部分,可用以冲减下一年度一般性缺口地方政府分担部分。

2022年起 实施企业职工基本养老保险全国统筹制度

从财政部获悉,2022年起,实施企业职工基本养老保险全国统筹制度,通过建立养老保险基本要素中央统一管理机制、地方财政补充养老保险基金投入长效机制、工作考核机制等,实施全国统筹调剂,增强基本养老保险制度的可持续性。

与2021年中央调剂制度相比,调剂规模有所增加,上解省份扩大到21个,负担更加均衡合理,各地基金当期缺口全部得到解决。

“十四五”规划纲要明确提出,发展多层次、多支柱养老保险体系,提高企业年金覆盖率,规范发展第三支柱养老保险。“多支柱”由国外到境内,由民间到政府,正式成为标准用语。

根据人社部透露的第三支柱框架情况来看,第三支柱包括有税收等政策支持的个人养老金制度和非税收政策支持的个人商业养老金融业务。两大类型本身就体现了养老保险体系的“多样化”。同时,在个人养老金制度中,符合条件的产品也体现了“多样化”,符合规定的储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等都作为个人养老金产品,以利于参加群众根据不同的偏好自主选择,也为市场充分公平竞争创造良好的环境。

随着第三支柱政策落地,国家养老保险体系的“多样化”特征将越来越明显。展望下一个百年奋斗目标,在建设社会主义现代化强国的征程中,应注重理论创新,将“多样化”纳入国家养老保险体系的政策论述中,推动政府与商业机构共同发挥作用,多角度落实共同富裕,促进养老事业和养老产业互补发展。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年养老保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析,洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在,评估行业投资价值、效果效益程度,提出建设性意见建议,为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

养老保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手,分析养老保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势,挖掘养老保险行业的市场潜力,基于重点细分市场领域的深度研究,提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘,清晰发展方向。


延伸阅读

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