央行房贷新政已满月 各大行反响平淡

　　银行揽储成本高启，“七折”房贷成浮云。
　　
　　“9.30”央行房贷新政出台已有一个月，房贷支持仍显步履维艰。
　　
　　9月末，央行发文楼市限贷解禁之后，房地产市场供需方信心回升，楼市成交上行，但与之大相径庭的是，沪上各大行对解禁条文反应并不积极。
　　
　　总行发文支行灵活
　　
　　从中国银行上海分行客户服务中心咨询得知，在该行一二手房，最高都可以贷到八成。
　　
　　据中行上海分行工作人员的介绍，目前中行申请贷款年限在5年以上的一手房贷款，只要是总价100万元或者单价7000元以下(可根据不同地区去年平均房价上浮30%)的普通商品房，最高贷款成数可以为八成；而总价100万元以上，单价在区域平均房价30%以上的住房，最高也可以申请70%的贷款。
　　
　　二手房方面，1999年(含1999年)以后的房子，只要是本地人申请，最高可以贷到八成；外地人申请，最高可以贷到七成。1996年(含1996年)以后的房子，最高也可以申请到七成。
　　
　　交通银行虽还没发文表态，但其上海总部表示：“9月30日之后，已第一时间将文件转发给各级分行，各分行细则正在落实中。”
　　
　　农业银行上海地区某从事房贷业务的工作人员表示：“所谓的‘房贷细则’并不会自上而下下发，总行也不会给出利率折扣。相反，总行给的往往都是最低底线，分行和支行只会在此基础上往上走。”
　　
　　事实上，十一国庆长假之后，从大银行总部发出的房贷政策相继落地，建行、招行、兴业、中行等都纷纷发文表明态度，将贯彻央行精神，但要各大支行落实，尚需时日。
　　
　　据了解，浦发银行表示已经发布相关口径，支持居民家庭合理的住房贷款需求，优化业务受理流程，提高审批和放款效率，合理确定贷款利率等。继浦发银行率先发布明年的新房贷政策，承诺对老客户实行下限利率之后，沪上其他银行也纷纷对房贷松口。
　　
　　触底利率尚未出现
　　
　　按照房贷执行细则，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。
　　
　　按照法定5年期以上商业贷款基准利率6.55%计算，7折房贷利率应为4.585%，9折则为5.895%。这笔资金若是用于一般企业贷款，银行可获得的综合收益将比房贷高出至少20%以上。
　　
　　所以，尽管新政中提到首套房最低房贷利率可到7折，但据了解下来，目前尚未有银行执行最低折扣，一些银行的具体利率及优惠细则也尚未出台。银行内部人员表示，虽然央行政策中提及“七折下限”，但在目前高融资成本、低房贷利率，加上银行信贷额度紧张和自由定价的市场体系背景下，打个九折也存在难度，七折更是“浮云”。
　　
　　此外，浙江、福建等地房贷断供潮带来的负面影响还未散去，全国楼市的低迷现状，又进一步降低了不动产抵押物的无风险溢价。经济走弱及企业信用风险上升带给银行的坏账压力，也会在很大程度上制约住房按揭贷款的顺利推进。
　　
　　要获优惠颇有难度
　　
　　无论是央行的《通知》，还是各分行的房贷细则，都绕不开“普通住宅”的评定。但在上海地区，“普通住宅”的标准是比较严格的，房屋面积必须在140平方米以下，内环内低于330万元、内环外环间低于200万元，外环外低于160万元。
　　
　　根据有关统计，10月15日前，上海市一手房可售面积是1253万平方米，其中普通住宅面积为211万平方米，仅占比六分之一。所以，要想在市中心买到一套“普通住宅”，难度可想而知。
　　
　　同样，在提到房贷利率时，几乎所有银行均表示没有优惠。就算是‘首套房’，也不可能真的做到7折优惠。某银行工作人员告诉，要想获得优惠利率，至少需要在银行存款丰厚，或购买一定数额理财产品等苛刻条件。

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