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网销高温险采取主动理赔模式免赔天数设定惹争议

中研普华财经(http://finance.chinairn.com)  日期:2014年5月28日 

  酷暑将至,全国大部分地区将迎来高温天气,险企打造概念承保高温责任,首款37℃高温津贴保险近日在天猫商城以及微信上热销。截至昨日下午5时,在天猫上已售出16031件,而该产品承保范围覆盖全国30个城市,由于各地的免赔天数从0-28天不等,也引发很多消费者对理赔概率的争议。
  
  继赏月险、雾霾险等与天气相关的保险之后,众安在线又推出高温保险,其最高保额分为100元、300元、500元三个档,对应保费分别为10元、30元、50元,保险期间为夏至至处暑阶段(即6月21日-8月23日)。投保人可通过天猫以及微信购买,可为自己也可为其他人购买,不过年龄限制为18岁及以上成年人。
  
  一旦投保人所在城市日最高气温超过37℃(含37℃)的累计天数超过约定免赔天数,以后再遇到37℃以上天气,被保险人便可按照约定标准领取高温津贴,三档保费每日津贴分别为5元、15元、25元,累计赔付不超过最高保额。
  
  以北京的王先生为例,他近日投保了1份10元的高温保险,由于北京的免赔天数为6天,若气温超过37℃(含37℃)的天数小于或等于6天,则无法获得赔付,若累计超过6天的部分,则每日可获得5元的赔付,最高赔付额不超过100元。值得一提的是,当投保人保险期间不在所投保城市的,按照保险条款将不予以理赔。
  
  值得一提的是,该款高温保险在理赔方面采取主动理赔的方式:保险公司将根据实际气温情况自动计算并在符合理赔条件时按日即时支付保险金,投保不需提供任何资料以及理赔申请。
  
  众安保险相关负责人在接受采访时表示,事实上高温保险属于气象保险的一种,海外市场针对个人的气象保险十分丰富,包括因恶劣气象导致的活动取消费用补偿、额外发生的生活成本等等。该款高温保险主要就是针对城市居民酷暑高温天生活成本上升的问题。
  
  由于该产品在各地的免赔天数在0-28天不等,这也引发了诸多讨论。如有人认为北京免赔天数多,据统计,多地近三年6-8月的天气,北京气温超过37℃(含37℃)最多为2天,而2011年并未有超过37℃的天气出现;不过对于免赔天数为11天的上海而言,其去年37℃以上高温天气就有26天,2011年和2012年分别为6天和4天。此外,对于重庆的免赔天数最高28天,而其2011年与2013年37℃以上高温天气都超过30天。而像大连、哈尔滨、成都过去三年夏季均未出现37℃及以上高温天气,成都免赔天数为1天,哈尔滨、长春等7个城市的免赔天数则为0。有网友表示,在大连等北方地区很少出现类似高温天气,买这类保险理赔概率极低。
  
  众安保险负责人表示,此类保险主要是对天气等不确定因素带来的影响进行补贴,由于各个城市的地理位置和气候带不同,出现37℃高温日的几率都会大不相同。通过对各城市过往数十年的历史高温数据以及对于全球气候变化导致各城市今后气候的预判,综合保险精算,才得出了不同的免赔天数。




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