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2012年成都银行净利增幅5.7% 拟上市银行中垫底

中研普华财经(http://finance.chinairn.com)  日期:2013年5月13日 

  在所有16家在会银行中,成都银行交出了一份差得令人吃惊的年报成绩单:总资产2403亿元,增长32.47%;营业收入56.2亿元,增长13.22%;而净利润25.4亿元,只增长了5.72%。
  
  这一利润增速,在所有在会拟上市银行中排名垫底。
  
  可资比较的是,同一区域的重庆银行,截至2012年末,总资产只有1561.5亿元,只有成都银行的65%左右。但是营业收入46.4亿元,相当于成都银行的82.5%,净利润19.3亿元,也相当于成都银行的75%左右。
  
  对于这家用了15年时间,成为“西部第一城商行”的银行而言,这也是近年来最差的一次利润表现。2011年,成都银行的净利润增速还是相当高的47.91%。
  
  成都银行董事会办公室拒绝了理财周报记者采访,但在其年报中提到,2013年的目标是:净利润增幅15%。
  
  净息差惊人下降
  
  记者发现,成都银行利润增速下滑的最大原因是,其净息差出现了较大幅度的下降。
  
  成都银行年报,其2012年的净利息差为2.91%,而此前的2011年这一数字为3.35%。由于成都银行只公布了这两年的年报,记者无法获得更多数据。
  
  但是3.35%无疑是一个很高的数据,在目前的上市银行中,2011年净息差接近这个水平的只有宁波银行,其公布的2011年净息差为3.23%。
  
  由于2012年年中连续两次降息,大部分银行的净息差均出现了下降。但是因为各家银行存贷款结构不同,年报体现的息差下降幅度也并不一样。在上市银行中,下降幅度最大的是民生银行,净息差从3.14%降至2.94%,下降了20个BP。
  
  由于不少银行净息差统计有口径问题,成都银行也未就此做出说明。因此外界难以判断成都银行的净息差为何出现如此大的降幅。
  
  但是如果从存贷款结构来看,成都银行2012年的存款增加非常明显。截至年末,公司各项存款总额1641.92亿元,增幅21.81%;各项贷款总额(含贴现)942.52亿元,增幅16.89%。
  
  只可惜,这一成绩伴随着大量利息较低的活期存款转为定期存款。根据成都银行数据,截至2012年末,其来自公司客户的活期存款共计692.23亿元,来自个人客户的活期存款187亿元,总量增长不大,对公活期存款甚至出现了下降。
  
  而同期,定期存款出现了大幅增长,对公定期存款期末达到345.3亿元,增长接近50%。而个人定期存款也达到了257.6亿元,增长32%左右。
  
  吸收存款的巨大压力,导致成都银行2012年为此所支付的利息达到26.3亿元,比2011年多了9亿元左右,增幅接近50%。
  
  而与此同时,成都银行的贷款并未同步快速增加。其全年公司贷款的增幅在15%左右,个人贷款增幅虽然达到约24%,但占全部贷款总额的比例较低,只有20%左右。
  
  小微业务远落后于成都农商行
  
  一家股份制银行人士向理财周报记者表示,成都银行这样的存贷款表现,可能是因为在经济不景气、存款竞争加剧的双重影响下,低成本的当地财政存款、来自当地国有企业的存款变得更为困难。
  
  与大部分城商行不同的是,成都银行多年来虽然发展迅猛,但并不以零售和小微业务为主打,其主要存贷款客户仍然是公司客户,且集中在政府项目和房地产领域。
  
  成都银行的数据是,2011年末的小微企业贷款为123.16亿元,2012年末的小微企业贷款余额为167.77亿元,增幅36.22%。
  
  虽然增幅惊人,但是到现在为止,成都银行的小微贷款余额占其总贷款余额的比例,仍然不到18%,在规模较大的城商行中,属于中等偏下的水平。根据银监会统计,截至2012年底,全国用于小微企业贷款余额为14.77万亿元,占全部贷款余额的21.95%
  
  资产规模较低、但是盈利能力显然更好的重庆银行,经常被拿来与成都银行比较,重庆银行一直主打小微业务特色,其小微贷款余额占全部贷款余额比例在35%左右。
  
  2013年4月17日,成都银行正式宣布其小微金融中心开业。这也是这家银行首个事业部。
  
  但是它的对手们已经攻城略地多时,除了民生、交行、招行、华夏这样的股份制银行对手,哈尔滨银行这样的外来户之外,同城的成都农商银行的小微事业部已经改革多时,目前其小微贷款余额为成都银行的两倍左右。




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