浦发支行副行长非法吸存63亿

　　2013年1月9日，河南省郑州市金水区法院审理了一起非法吸收存款案。案件的主角，是浦发银行郑州21世纪支行副行长马益江。
　　
　　据21世纪网独家获得的一份内部文件显示，2009年9月1日至2011年10月21日，马益江在担任浦发银行郑州21世纪支行副行长期间，伙同他人非法吸收公众存款，累计总额达到63.95亿元。
　　
　　由于马益江将非法吸收的存款用于放高利贷，后来资金链断裂，累计未得到偿还的存款余额超过10亿元。
　　
　　爆料人介绍，马益江案的直接受害人达56人，其中还有七到八家担保公司，简直受害人难以统计。
　　
　　以往的河南担保事件中，担保公司都是受声讨的对象，而在马益江案中，竟然多家担保公司成了受害人。
　　
　　一个支行行长，如何撬动63亿的资金杠杆？
　　
　　2012年12月底，21世纪网来到事件发生的所在地：浦发银行郑州21世纪支行，这家在一年前曾遭到存款户围堵的营业部，如今已经恢复了平静。
　　
　　月底揽储背后的骗局
　　
　　在郑州开建筑公司的何先生介绍，他与马益江最初是2009年在浦发行21世纪支行办理业务时认识，因为马益江帮他贷过几次款，便有了交情。后来马益江以银行月底揽储为名，要求何先生帮忙时，何先生毫不犹豫打进了数千万元。
　　
　　事实上，各家银行为了冲任务指标，在月末、季末、年末突击拉存款，为此付出短期高息的情况十分常见。据21世纪网了解，各地市场上都有不少专门为协助冲存款量而在各家银行间游走的“冲量”资金，所以何先生浑然不觉已经踏入陷阱。
　　
　　另有一位沈小姐介绍，她是2011年中去浦发银行21世纪支行存入一笔过百万的款项，在此过程中被大堂经理介绍到了马益江的办公室，交流后，马益江向她介绍了一款理财产品，基于对马益江副行长身份的信任，沈小姐将这笔原准备存作定期的款项，打进了马益江指定的户头。
　　
　　很多客户与何先生和沈小姐的经历类似，都是奔着马益江的背景去的。
　　
　　据了解，作为负责贷款业务的支行副行长，马益江一直给客户精明干练的印象，业绩也长期居浦发银行郑州各支行之首，年年被浦发银行授予各种荣誉称号，在众多客户中信誉度极高。
　　
　　有爆料人向21世纪网透露，马益江之父马老群，系由河南省高级人民法院副厅级审判员、赔偿委员会主任的职位上退休，在郑州当地极有影响力。不少大客户正是因为与马老群有交情，才把资金放到马益江处。
　　
　　马益江作出的另一个让众多储户放心的保证是：他们的钱，大部分都是存入马老群在浦发银行郑州21世纪支行的账户。
　　
　　马益江给众多储户的利息，多为月息2分，也就是2%左右。到了后期，资金链快要发生断裂时，为非法吸收存款，马益江给出的利息甚至高到了6分。以上利息，都是通过马益江母亲丁爱仙在浦发21世纪支行的账户支付。
　　
　　据了解，仅两年多的时间，马益江等人非法吸收公众存款总额达到63.95亿元，累计偿还存款总额达为53.75亿元。尚有约10.2亿元的存款本金未偿还。
　　
　　为此，马益江等人累计支付的利息和各种费用已经超过了人民币5亿元。
　　
　　行长背后的地产商人
　　
　　事实上，马益江并未将众多储户的钱用来冲存款任务指标、或者购买理财产品，而是把大部分资金借给了一个房地产商人鲁泊麟。
　　
　　据上述内部文件显示，具体的资金搬运路径是：存款户经马益江介绍，把款项存到马老群账户后，马益江将马老群账户的资金转到鲁泊麟账户，鲁泊麟根据收到的存款，转利息款到自己旗下的谷爽账户，再由谷爽将利息款转到马益江之母丁爱仙账户，马益江从丁爱仙账户中，将利息付给存款户。
　　
　　存款户存入资金的过程中，有部分是马益江办理了借据。也有个别存款户，连借据都没有，仅凭对马益江的信任就打入了资金。
　　
　　以上吸收存款和还款付息的账户，大部分都是在浦发银行郑州21世纪支行开立，不过鲁泊麟除了在浦发21世纪支行开有两个账户吸收存款，在中国工商银行郑州支行（内部文件原文）也有两个吸收存款的账户。
　　
　　据马益江的亲近人士介绍，马益江与鲁泊麟也是在浦发银行郑州21世纪支行办理业务时认识。鲁泊麟生意做得极大，在浦发银行郑州21世纪支行既有大笔存款，也有大额贷款。
　　
　　为了拉拢这个客户，在鲁泊麟的部分贷款资金到期后，马益江开始以非法吸收存款的方式为鲁泊麟垫贷，中间的利息差自然是归马益江所有。鲁泊麟借的钱越来越多，等到他资金链断裂，马益江非法吸收的存款也还不出利息了。
　　
　　21世纪网调查发现，鲁泊麟涉及的业务极广，旗下有多家公司，包括：河南德麒投资有限公司、河南华隆置业有限公司、河南华隆储运有限公司、河南晟裕黄河公路大桥有限公司、河南华洋不锈钢有限公司、河南信德祥实业有限公司、郑州佳丰物资贸易有限公司、河南俊峰投资担保有限公司、河南千乘发投资担保有限公司、焦作星凯置业有限公司共计十家公司。
　　
　　据受害储户介绍，目前已经明确的鲁泊麟旗下一度拥有的资产包括：鲁泊麟名下河南华隆置业有限公司，拥有位于郑州市货栈街与张庄西街西一块46.3亩的住宅用地。鲁泊麟名下河南华隆储运有限公司，拥有郑州市货栈街与张庄西街西一块40亩的仓储用地。鲁泊麟名下河南晟裕黄河公路大桥有限公司，曾从河南省高级人民法院以7782万元的价格，拍得河南省濮阳市台前县孙口黄河公路大桥项目。在后期投入资金后，该大桥的水下工程基本已经建造完毕。鲁泊麟名下焦作星凯置业有限公司，投资焦作红星美凯龙项目3000余万元。
　　
　　此外，鲁泊麟名下还有到期债权约1.18亿元。
　　
　　资金链断裂之后，马益江与鲁泊麟名下约4000万元的房产及资金已被公安局查封。
　　
　　到目前为止，相关法律部门仍未给出鲁泊麟名下剩余资产的审计报告。但受害客户介绍称，案发前后，鲁泊麟已将上述资产中的河南华隆储运有限公司、河南晟裕黄河公路大桥有限公司、及焦作星凯置业有限公司股权恶意低价转让出去。

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