手续费下调对中小银行经营压力或更大

　　明年2月25日起刷卡手续费下调

　　根据中国人民银行下发通知，银行卡刷卡手续费标准调整方案将于2013年2月25日起全面执行。据悉，此次刷卡费率总体下调幅度在23%-24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%，成为此次调整的最大受益者。

　　收单业务收入或降二成

　　据中国连锁经营协会的调查显示，目前超市行业平均刷卡消费比例达35%，百货业、家电行业超过60%；中国烹饪协会此前发布的数据显示，在平均纯利润不足8%的餐饮业，每笔交易的刷卡手续费率就高达2%；央行最新三季度数据，三季度全国银行卡消费业务23.09亿笔，金额达到5.56万亿元，同比分别增长40.8%和36.6%。可见，银行卡刷卡消费已成为市民普遍的消费习惯，手续费支出占企业利润的比例也越来越高，导致商家经营成本每年递增超过15%，利润水平逐年下滑。因此，包括餐饮业、连锁业在内的不少商户组织，都一直在呼吁降低刷卡手续费。

　　刷卡费用下调令商家受益不小，银行要为此做出一定程度的让利。众所周知，刷卡手续费收入是银行中间业务收入的重要组成部分，手续费下调将影响到银行卡手续费收入，收单业务收入或下降20%左右。此前高盛高华证券的一份测试报告认为，如手续费下调25%将影响到所有银行卡手续费收入，对整个银行业税前利润的负面影响为1.5%，其中交通银行(行情 股吧 资金流)、民生银行(行情 股吧 资金流)、平安银行(行情 股吧 资金流)和光大银行(行情 股吧 资金流)受影响最大。

　　中央财经大学中国银行(行情 股吧 资金流)业研究中心主任郭田勇认为，收单手续费降低并不意味着信用卡消费金额会有所增长，所以银行中间业务必然受到冲击。而其中中小型银行受到的经营压力可能会更大。

　　亏损信用卡业务“中枪”

　　“此次下调受影响最大的恐怕是尚处于亏损状态的信用卡业务了。”业内人士称，国内信用卡新发卡基本处于饱和，发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入，目前国内银行信用卡收入主要由回佣、透支、年费组成，信用卡部门收入结构占比大头为收单业务，占比近60%左右，其次是发卡收入占了40%，利息、罚息等收入占比小。占比1/3强的回佣收入遇阻，未来信用卡将不得不在后两部分收入上多动脑筋。

　　不过业内也有人认为手续费下调并不会对银行收入费用产生巨大影响，“由于目前中间业务收入对于整个银行业的贡献有限，大部分银行的中间业务收入占比都不到20%，因此刷卡降费对于银行业的整体冲击仍然不大，不会对整个银行业产生明显不利影响。”

　　据悉，目前各银行已在做费率下调的各项准备工作。

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