招商银行重庆分行两小战略助力国内经济转型

　　2012年，招商银行已经走过了25年的发展历程。25年来，凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招商银行现已发展成为中国境内极具品牌影响力的商业银行之一。

　　近年来，小微型企业的迅速兴起，已经成为了市场经济的重要组成部分。招商银行以重点发展小企业和小微企业业务为突破口，深入推进“二次转型”，持续提升综合竞争能力。

　　复制成功经验

　　主攻“两小”业务

　　实际上，招商银行早在2009年就开始了“二次转型”，加快向小企业和小微企业的战略转型。根据该行公布的2012年半年报显示，招行中小微企业贷款占了半壁江山,非利息收入占比持续提升。

　　今年，招商银行重庆分行明确了加快“两小”业务发展战略，即加快发展小企业与小微企业业务，并将“两小”业务作为分行发展的主要任务和主攻方向。招商银行重庆分行行长曾盾指出，要加快推进重庆分行“两小”战略的实施，加大重庆分行内部流程改革力度，助力国内经济转型。

　　招商银行重庆分行主攻“两小”业务、深入推进二次转型的底气，来源于总行的成功经验

　　2008年，总行成立了小企业信贷中心，在小企业专业化经营方面经历了4年的探索和积累，取得了较好的成绩，期间引来了同业的效仿和学习。2012年，总行在全国34家非试点分行全面复制小贷中心小企业专营模式，进一步完善全行小企业专业化经营体系的战略性举措，推广小贷中心专营成功经验。重庆分行迅速推进小企业金融专营模式改革，力争将小企业专业化经营的体制优势转化为重庆分行小企业业务的市场优势。

　　在小微企业方面，2012年初，分行率先在渝成立四家“小微专业支行”。小微专业的成立不仅是分行推进网点差异化经营的重要标志，更彰显出分行推进小微企业金融服务的信心和魄力。专业支行成立后，与“小微团队”联动协作，搭建起助力“小微业务”快速发展。

　　优化业务流程

　　唱响二次转型主旋律

　　招商银行马蔚华行长曾指出，“招行的二次转型，主要是管理体制的转型。”根据总行模式，招行重庆分行全新组建小企业金融部，就是一次大整合、流程优化的典范。该部门是集小企业的市场营销与风险管理于一体，全面负责招行在重庆市场的小企业业务经营。小企业金融部设立了业务管理室、风险管理室和授信审批室，建立了独立的小企业产品经理、风险官、审贷官队伍，对小企业客户的产品开发、市场营销及风险管理形成强大的支持体系。

　　在工作方式上，风险经理平行作业和专业审贷官制度就其改革的最大亮点。招行重庆分行小企业金融部相关负责人介绍，风险经理平行作业是指，在贷前调查环节，由客户经理和派驻支行的风险官实施双人调查，使信用风险管理直接与市场、客户对接，调查完毕，他们将分别各自的调查报告，交由下一个环节专业审贷官进行审批。

　　专业审贷官将根据客户经理和风险经理两份各自侧重点不同的报告，进行分层级的审贷决策，最终决定是否放款。审批完成后，再由专职的作业岗和放款岗对合同文本、核保工作进行处理，进一步提升了业务效率。

　　“以前，这些工作分属3个不同的部门，而改革之后，他们都在整个大事业部的统一管理之下，流程优化，工作效率的提升是显而易见的。”该负责人说，目前，在“批量化”业务下，一个小企业的贷款调查、评定和审批环节，仅用5天就能全部完成。目前，招行重庆分行在各支行成立小企业经营团队，组建了50余人的专职小企业客户经理队伍，全面推动小企业市场拓展和客户开发。

　　针对小微企业需求特点，招商银行重庆分行进行流程创新按照小微企业的特点设计信贷流程和定价机制，优化小微贷款业务流程，简化贷款手续，加快放款速度，目前，分行小微团队人均产能大幅提升，效率成倍提升。

　　创新金融服务

　　打造丰富产品

　　在小微企业产品创新方面，根据小微企业特点进行担保方式创新，推出“POS贷”、“配套贷”、“小微信用贷”、“供销流量贷”等免抵押贷款，为小微提供更全面的融资渠道，通过还款方式创新，推出“按日计息、随借随还”、“自主月供”等非常规还款方式缓解小微企业还款压力、节省其融资成本。

　　“生意一卡通”是招商银行面向广大小微企业主、个体工商户正式推出的全新小微企业贷款产品，它是招商银行小微贷款品牌“生意贷”全面升级推出的创新产品，集融资、结算和生活于一体，实现借款、还款的远程自主办理，增值服务的一站式体验，为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台。

　　此外，在整合传统信贷产品的基础上，招商银行重庆分行结合本地经济特点，推出了系列小企业业务产品。其中，“小贷通”包括了招商银行为小企业客户量身定做的易速贷系列、信用贷系列、供应链系列、中长期系列、特色贷系列等5大系列，近30款产品，让符合招行融资要求的小企业客户通过抵押、联保、订单等多种方式轻松获得融资支持。“千鹰展翼”计划，针对那些具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业进行全方位扶持的金融方案。“助力贷”产品体系，则是囊括了自主贷、订单贷、置业贷、收款易、担保贷、集群贷等多款产品的综合金融服务品牌。

　　面对激励的市场竞争，招行重庆分行正在通过多种渠道，如商会联谊、走进园区、小企业客户对接等，在全市广泛宣传小企业、小微企业业务，提升“两小”服务效率，践行“两小”发展战略，助力民营经济发展。

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