月光族贷款支出高于40%临界水平

　　中国银行北京市分行和平东街支行理财经理陈露

　　郭小姐，27岁，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元，月光族。每月贷款支出为3332元，生活基本支出为2118元，其他支出1309元。

　　郭小姐的贷款支出高于40%的临界水平，超过安全的界限，应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式降低月供水平。收入来源较为单一，目前家庭月度节余资金441元，年度节余资金5292元。生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其它支出、公共费用支出等方面减少不必要开支后，一年可以节约共计20110元。用这笔资金进行理财：

　　1.固定收益类投资规划

　　由于年轻人原始积累较少，建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金少，还可以帮助“月光族”养成良好的储蓄习惯。假设条件不变，每个月投1000元，二十年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的本金收益。

　　2.保险规划

　　保险消费支出目前的比例较少，需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的。通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”，从而为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

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