上海农商行增长乏力形势探讨

　　上海农村商业银行（下称“上海农商行”）正经历增长乏力、不良双升的阵痛。

　　上海农商行第三季度财务报告显示，该行截至9月末实现净利润30.3亿元，同比增幅为5%，这一数字远逊于上市银行前三季度表现。

　　上海农商行近两年都面临规模增长乏力问题，2011年其全年存款同比增速16%左右，也略低于多数地方银行。

　　另外，该行不良贷款大幅攀升，截至第三季度末不良贷款率较年初猛增28.4%。而在一个月之内，有多达36宗借款诉讼开庭。

　　为应对目前的境况，去年上海农商行向监管部门申请批量设立村镇银行，试图找到扩张空间。截至9月30日，该行在不足一年时间已设立31家村镇银行，这是今年设立村镇银行最多的机构。

　　关注类贷款占比3.7%

　　除净利润和存款增速下滑外，截至9月末，该行所有者权益为273亿元，较年初增长9%，总资产3513亿元，较年初增长13%。

　　同期该行不良贷款余额25亿元，较年初增长28.4%，不良率1.32% ，年初这一数字仅为1.17%。此外，该行的关注类贷款占比处于3.7%的高位。

　　“上海农商行沪上的网点多在郊区，靠近中小企业，比如钢材、建材市场，今年钢贸行业不好，对其贷款有些影响。”一城商行上海分行信贷人士对记者称。

　　最近一个月（11月8日到12月8日），即将开庭的上海农商行借款纠纷案件就高达35件，其中房产企业借款案件居多，此外还包括与赛维LDK太阳能高科技（苏州）有限公司、江西赛维LDK太阳能高科技有限公司的金融借款纠纷。

　　上海农商行房地产贷款和制造业贷款占比较高，2011年末，两者均占总贷款的20%左右，合计占比近40%。从今年上市银行三季度的不良贷款分布看，此类贷款风险值得关注。

　　村镇银行开设最多

　　为摆脱目前的困境，上海农商行大举设立村镇银行。银监会10月底公布数据显示，截至今年9月末，全国已组建村镇银行799家，截至今年6月末，全国已开业村镇银行资产总额为3190亿元。对比年初已组建村镇银行726家，今年新组建73家。

　　今年新组建的村镇银行中，上海农商行一家银行就占据了31席位。根据其三季度报，该行作为主发起人将分别在山东省、湖南省、云南省三省批量设立村镇银行。

　　上海农商行分列为上述三省设立村镇银行最多银行，且该行对31家村镇银行均实现绝对控股，出资均占其注册资本的51%，总投资额为6.63亿元。

　　截至去年末，五大行中设立村镇银行最多的中国银行也仅有18家，股份行发起村镇银行最多的民生银行也仅有18家，均逊色于上海农商行。

　　“在外地筹建批量村镇银行是战略需要，上海服务空间很拥挤了，我们走出去才有更多发展机遇。”上海农商银行董事长胡平西此前接受采访时称。

　　不过，联合资信在上海农商行2009年次级债最新一次的评级报告中提醒，“异地分支机构、村镇银行的批量建设，给银行的经营和风险控制提出了更高要求”。

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