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2018银行掀起强监管风暴 消费者权益纳入内部考核

  • 2019年1月4日 WangYu来源:新浪新闻
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在这一年间,银保监会系统对银行业开出了近3800张罚单,罚没金额累计超过20亿元。相比2017年原银监会开出的2400多张罚单,2018年的罚单数量增长了55%。

2018银行业主题:强监管、严惩治

2018年,银保监会对银行业机构掀起了最强监管风暴。

在这一年间,银保监会系统对银行业开出了近3800张罚单,罚没金额累计超过20亿元。相比2017年原银监会开出的2400多张罚单,2018年的罚单数量增长了55%。

具体到银行而言,从国有大行、股份行,再到城商行和农商行,无一不被处罚。其中,浦发银行领到2018年最大罚单“大礼包”,被罚金额高达5.4亿元;另外,河南、湖南和山东三省成为罚单的重灾区,罚单数量均超过300张,占到全国罚单总数的四分之一。

总体来看,2018年银行业延续了2017年强监管、严惩治的态势。在2017年开展的“三三四十”专项治理行动的基础上,2018年年初,原银监会又印发了《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》,每一项政策都显示着监管机构严防金融风险的决心。

2019年,穿透式监管将继续深入,随着潜在风险的缓解,银行业的发展压力也将加大。

罚单近3800张,罚没金额超20亿元

经过新浪财经不完全统计,截至2018年年底,银保监会系统年内对银行业发布了3777张罚单,罚没金额累计超过20亿元。

其中,银保监会机关共开出罚单20张,罚没约3.4亿元;各地监管分局罚单共1032张,对金融机构罚没约9.9亿元;银监分局罚单共2725张,对金融机构罚没约6.7亿元(以上罚金统计未包含个人罚没)。

从地区上来看,河南、湖南和山东三省的银行机构成监管重灾区,罚单数量均超过300张,占到了2018年36省市罚单总数的四分之一。在市级监管机构中,上海地区共有59张罚单,超过甘肃、青海和宁夏三省罚单数的总和。另外,宁波和天津两市的罚单数也超过了40张,基本与福建全省罚单持平。

在全国股份制银行中,浦发银行成为年度被罚金额最高的银行。2018年1月,浦发银行成都分行被四川银监局重罚4.6亿元。2018年5月,浦发银行再次领到一张巨额罚单,罚没合计5856万元。两张罚单合计罚没金额高达5.2亿元,致使浦发银行成为今年受罚最重的银行,而招商银行和兴业银行的被罚金额也超过了5000万元。

另外,国有五大行的罚没金额均超千万。其中工商银行被罚8102万元,农业银行被罚3881万元,中国银行被罚2018万元,建设银行被罚1787万元,交通银行被罚1120万元。

值得一提的是,邮储银行被罚金额也超过一亿元。仅2018年1月,邮储银行武威市分行因违法办理票据业务、违反审慎经营规则就被甘肃监管局罚款8550万元。

此外,监管部门对农商行、农信社等农村金融机构的处罚力度明显加强。2018年农商行共收到796张罚单,累计罚没金额超3亿元。同样,监管对农信社的罚款也近亿元,仅仅2018年2月,农信社就收到了19张罚单,被处罚款达3785万元,占到该类金融机构全年罚款的39%。结合被罚原因来看,票据业务、贷款业务和同业业务依旧是监管的重点领域。

浦发领5.2亿最大罚单礼包 邮储现79亿票据造假案

2018年1月19日,银保监会官网发布了四川银监局对浦发银行成都分行的处罚决定:依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元,并对该分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。

而被罚原因主要是,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

2018年5月4日,浦发银行又因违反审慎经营原则、虚增存款、理财资金使用违规等19项违法违规事实,被罚5856万元。这使得浦发银行领下年度最大罚单,成为2018年唯一一家领到两张千万元以上罚单的商业银行。

另外,因银行员工内外勾结的79亿票据造假案一度将邮储银行推上风口浪尖。

经调查显示,2016年12月末,邮储银行甘肃分行在对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行用来购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长借邮储银行武威分行名义、违法套取票据资金的惊天案件,此案票据票面金额79亿元,非法套取、挪用理财资金30亿元。

2018年1月27日,原银监会对涉及该案的12家银行业金融机构进行处罚,共计罚没金额达2.95亿元。其中,对邮储银行武威分行罚款9050万元,对吉林蛟河农商行罚没7744万元,对绍兴银行等10家违规交易机构共计罚款1.2亿元。

最终,邮储银行武威分行原副行长等三名高管被取消2-5年高管任职资格,文昌路支行原行长被终身禁业,并依法移送司法机关;吉林蛟河农商行董事长、行长被取消2年高管任职资格,监事长被给予警告;另外10家违规交易机构的33名相关责任人受到不同程度的行政处罚。

理财违规成重灾区 未来强监管将继续

回顾2018年,随着资管新规、理财新规等政策相继落地,银行理财市场也发生了巨变,保本理财逐渐退场、净值型产品明显增加等。在银行理财子公司相继获批、理财业务不断扩大的同时,理财业务违规也成为银行被罚的重要原因。

2018年12月7日,银保监会对浙商银行等五家银行连发10张罚单,罚没金额高达1.46亿元。其中,违规销售理财成为此次被罚的主要原因。此前,浦发银行领到2018年最大罚单“礼包”也是因为违规办理理财业务。

除了理财业务违规,内控管理失效也是上述银行银行被罚的重要原因。

2018年3月原银监会下发了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》,然而银行内部监管不到位、业务违规办理事件仍屡禁不止,主要责任人也难逃处罚。统计显示,截至2018年年末,已有50多人被终身禁业,而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工更不在少数。

从这些巨额罚单看到,金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。

伴随银保监会出台的一系列银行业市场监管文件,整治银行业市场乱象的工作已推入更深层次。这意味着未来金融监管力度全面升级,强监管局面得以延续,对金融市场乱象的整治已经常态化。

有业内人士表示,2019年监管层对银行业乱象整治将持续保持监管高压态势,以防范化解银行业风险,进一步深化银行业改革。

消费者权益纳入内部考核 监管力促银行保险动真格

银保监会组建后开始统一行动集中发力。上海证券报记者昨日独家获悉,为有效提升银行业和保险业消费者权益保护工作质效,切实落实机构的主体责任,银保监会近日起草了《关于银行及保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(下称《指导意见》),于近日刚刚征求完意见。

监管基调明确,整体思路是各机构必须把消费者权益保护工作的加强改进上升到新的高度:这是维护金融秩序、防范和化解金融风险的重要内容,也是金融机构自身可持续发展的内在需求。

据保险公司人士透露,为夯实银行及保险机构消费者权益保护工作的主体责任,《指导意见》从七个方面提出了意见。

首先,银行及保险机构应将消费者权益保护融入公司治理各环节。具体来看,银行及保险机构董事会承担消费者权益保护工作的最终责任,董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构;应在董事会下设立专门的消费者权益保护委员会;同时,机构高级管理层应确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行。

其次,银行及保险机构应成立独立于各业务条线的消费者权益保护专职部门,这一专职部门应具备充分的独立性。据保险业人士透露:“专职部门设立后,未来公司应强化这个部门在业务产品和服务设计、定价、协议制定、审批准入、营销推介、售后评价等环节中的参与程度,确保专职部门的权威性。”

再次,银行及保险机构应加强和完善消费者权益保护信息披露机制。这方面的信息披露应至少以一年为一个披露周期,优先通过年报、社会责任报告和官方网站等方式进行。董事会对所披露信息承担最终责任。

最后,银行及保险机构应进一步强化消费者权益保护工作相关决策执行和监督机制。建立完备的消费者权益保护工作报告体系、内部控制体系、考核评价体系、信息披露规则、投诉纠纷处理、金融知识宣教、突发事件应对等基础性工作机制。机构监事会应对董事会、高级管理层开展消费者权益保护工作履职情况进行监督和评价。

“关键一点是,还要建立完善消费者权益保护工作的内部考核机制,包括纳入综合绩效考评体系、机构问责体系及人力资源管理体系。”一家保险机构人士透露说,银行及保险机构需要制定消费者权益保护考核办法,至少以一年为一个考核周期,对分支机构、相关部门消费者权益保护工作开展成效进行全面考核。“考核内容主要针对银行业和保险业消费者权益易遭受侵害的重点业务和关键环节实施重点考核。”他说。

据了解,下一步,各地银保监局将加强对下辖银行及保险机构消费者权益保护工作体制机制建设情况的监督考核。对体制机制建设和执行效果较差的机构,地方银保监局或将按照“一行(司)一策”的原则,提出差异化的监管要求,并结合实际采取措施,持续监督落实整改。

与此同时,银行及保险行业的协会也将成立消费者权益保护专业委员会。据了解,上述委员会将负责组织制定并实施消费者权益保护方面的行规行约,对行业危害消费者利益行为进行自律惩戒。


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