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如何有效防范化解金融风险 银监会敲打城商行 隐性股东和股权代持等乱象

2017年11月28日     来源:中国证券报、东方新闻      编辑:zengyan
银监会明确强监管主基调,敲打城商行,剑指隐性股东。如何推动金融更好地服务实体经济,有效防范化解金融风险,关键是让金融业改革发展沿着正确的方向不断推进。会上银监会副主席王兆星重点谈了城商行的公司治理建设问题并指出:强化股权

如何有效防范化解金融风险 银监会敲打城商行 隐性股东和股权代持等乱象

如何有效防范化解金融风险 银监会敲打城商行 隐性股东和股权代持等乱象 

银监会副主席王兆星近日在2017年城商行年会上指出,作为银行业金融机构的重要一员,城商行群体一直坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,整体实力显著增强。城商行近年来发展速度很快,业务结构发生较大变化,这里面既有应对宏观环境、行业竞争、自身局限做出的市场选择,也存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。城商行要增强金融服务实体经济能力,守住不发生系统性金融风险的底线,推动深化改革、加快转型发展。尤其在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。

王兆星在“敲打”城商行时称,银行业监管标准会越来越高,监管会越来越严,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。

银监会副主席曹宇表示,要充分认识到,治乱象防风险是长期的工作任务,强监管将是今后工作的主基调,既要关注信用风险、流动性风险、操作风险等普遍性风险,也要重视代理风险、洗钱风险等可能忽视的风险。

关注公司治理

银监会统计数据显示,截至10月末,城商行资产规模接近31万亿元。城商行已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。

在本届城商行年会上,王兆星重点谈了城商行的公司治理问题。强化股权管理是城商行做好风险源头管控的重要环节。客观地讲,城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的。从有的风险事件和案件来看,个别城商行公司治理有严重缺陷,尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题水落石出。这既是一些金融乱象和金融风险的根源所在,也是制约部分城商行进一步转型升级的短板和软肋,还是影响城商行群体健康发展的重要因素。

有效的银行公司治理不能是简单追求利润和股东利益最大化,而应是各利益相关方积极参与的“共同治理”,既做到防范内部人控制,也要防止一股独大、外部人不当干预。

在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理,规范股权质押、股份转让等行为,切实落实关联交易管理规定和管理程序,严防股东利益输送。

王兆星提出三点要求:一是公司治理要坚持党的领导核心、政治核心地位,充分发挥党委在“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”等方面的作用。

二是强化“两会一层”的履职能力。城商行董事会、监事会、管理层要承担起管控风险的首要职责,充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险,不断改进全面风险管理战略和策略,提升内审覆盖面及其效能。进一步健全完善对董监事的履职评价体系,及时淘汰不具备履职能力、不作为、乱作为的董事、监事。

三是强化股权管理。城商行要争取地方政府支持,进一步优化股权结构,通过减持、增资扩股、扩大开放等方式,引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东,也欢迎依法合规的财务投资。

强调风险意识底线思维

“我们要清醒地认识到,金融运行面临的内外部形势依然不容乐观,发展不平衡不协调的一些问题仍很突出,当前和今后一个时期,金融风险尚处在易发高发期,决不能掉以轻心。”王兆星要求,城商行一定要牢固树立风险意识,牢固树立底线思维,尤其重视以下几个方面:

首先是金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆,增加了银行业金融机构的流动性风险。流动性风险是最具威胁、最易引发系统性区域风险的风险。中小银行要切实做好压力测试,做好应急预案,加强操作性演练。

其次,交叉金融业务迅速扩张,交易链条拉长增加了风险管控难度。近年来城商行开展的一些资管类业务,有的已经突破了地域和行业的限制,也突破了宏观调控政策和审慎监管规则,部分资金流向了房地产、过剩产能等行业,实质性风险还是很大,有些风险还没有完全暴露。

此外,城商行法人治理和风险管控滞后,形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生,这些都给我们敲了警钟。

曹宇指出,城商行、民营银行要有危机感,要认识到外部市场竞争更加激烈,发展空间不断压缩,要认识到自身核心竞争力存在短板,持续发展后劲有待提升;要树立正确的发展理念,因地制宜、因时制宜,探索与自身能力同步、与时代同步的发展模式,正确把握好取和舍的问题、大和小的问题、快和慢的问题等。

治乱象防风险

王兆星透露,接下来,银行业监管标准会越来越高,监管会越来越严,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。目前行政处罚金额已刷新千万元的纪录,未来亿元级的处罚也可能会有。

今年以来,银监会开展的“三三四十”排查和整治工作,目前取得了初步成效。截至9月末,银行同业资产、同业负债、同业理财等均比年初有大幅下降。其中,同业理财的降幅达32.3%。

曹宇指出,城商行要充分认识到,治乱象防风险是长期的工作任务,强监管将是今后工作的主基调,既要关注信用风险、流动性风险、操作风险等普遍性风险,也要重视代理风险、洗钱风险等可能忽视的风险。城商行、民营银行一定要有信心,把握住利用金融科技实现弯道超车、跨越式发展的历史机遇,通过金融科技促发展、防风险、推动融合。

本届城商行年会期间,中国银行业协会城商行工作委员会发起“全力‘服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革’的倡议”。

一是全力提升服务实体经济的质效。始终把服务实体经济作为一切经营管理工作的出发点和落脚点,进一步加大对供给侧存量重组、增量优化、动能转换的投融资支持力度;始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的鲜明市场定位,主动对接区域经济发展战略,围绕经济社会发展的重点领域和薄弱环节精准发力,切实肩负起时代赋予的责任和使命。全力增强防控金融风险的能力。

二是始终把防范金融风险放在更加重要的位置,全方位提升风险管理能力;深入落实监管专项治理工作要求,持续加大各类金融风险排查力度;持续营造合规文化,持续提升在经济转型期的风险防控能力,切实维护国家金融安全。

三是全力落实深化金融改革的任务。认真落实监管要求,全面推进各项改革;持续加强党对银行工作的领导,实现党的领导与公司治理有机融合,完善现代公司治理和企业制度体系;切实依靠改革创新,提升服务实体经济能力、防控金融风险能力和自身稳健发展能力。

银监会"敲打"城商行 剑指隐性股东和股权代持等乱象

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银监会"敲打"城商行:监管标准会越来越高 越来越严

城商行是银行业金融机构的重要一员。11月23日,银监会副主席王兆星在2017年城商行年会上指出,城商行近年来发展速度很快,业务结构发生较大变化,这里面有应对宏观环境、行业竞争、自身局限做出的市场选择,但也存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。

王兆星表示,城商行要增强金融服务实体经济能力,守住不发生系统性金融风险的底线,推动深化改革加快转型发展。尤其在在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。

与此同时,王兆星透露,银行业监管标准会越来越高,监管会越来越严,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。

城商行需重视法人治理和风险管控滞后等现象

“我们要清醒地认识到,金融运行面临的内外部形势依然不容乐观,发展不平衡不协调的一些问题仍很突出,当前和今后一个时期,金融风险尚处在易发高发期,决不能掉以轻心。”王兆星强调,城商行一定要牢固树立风险意识,牢固树立底线思维,尤其重视下面几个现象。

首先是金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势,强化了银行业金融机构的流动性风险,也增强了系统性风险。“一些城商行资产配置期限过长,进一步导致流动性风险的积累。”王兆星如时指出。

中国银监会副主席王兆星 

同时,交叉金融业务迅速扩张,交易链条的拉长加大了风险管控难度。“近年来开展的一些资管类业务,有的已经突破了地域、行业的限制,也突破了宏观调控政策和审慎监管规则,部分资金流向了房地产、过剩产能等行业,有些风险还没有完全暴露。”

此外,城商行法人治理和风险管控滞后,形成了很多显性或隐性的金融风险。王兆星表示,有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生,这些都给我们敲了警钟。

截至2017年9月末,全国134家城商行总资产达到30.5万亿元,比五年前增长166.9%,在银行业金融机构中占比达到12.7%,较五年前上升了3.7个百分点。城商行群体近年来获得了快速发展,已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。

城商行应如何做好新时期金融工作,王兆星认为,城商行应遵循金融发展规律,把握服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的辩证关系,在服务实体经济的同时,实现银行自身的安全健康发展。

此外,王兆星透露,接下来,银行业监管标准会越来越高,监管会越来越严,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。

强化股权管理 推进利益相关方“共同治理”

如何推动金融更好地服务实体经济,有效防范化解金融风险,关键是让金融业改革发展沿着正确的方向不断推进。会上,王兆星重点谈了城商行的公司治理建设问题并指出:强化股权管理,是城商行做好风险源头管控的重要环节。

“客观地讲,城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的。从有的风险事件和案件来看,个别城商行公司治理有严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题水落石出。” 王兆星强调,这既是一些金融乱象和金融风险的根源所在,也是制约部分城商行进一步转型升级的短板和软肋,还是影响城商行群体健康发展的重要因素。

王兆星认为,商行改革转型的核心和根本,就是要完善与新发展理念相适应的公司治理机制。金融机构要建立完善的公司法人治理结构和严格的风险控制体系,把好风险问责第一道关口。“完善有效的公司治理,是银行最关键、最根本的核心竞争力,也是银行行稳致远、健康可持续发展的基石。”

“所以,必须下大决心、大力气加以改进。”王兆星指出,有效的银行公司治理,不能是简单追求利润和股东利益最大化的,而应是各利益相关方积极参与的“共同治理”,既做到防范内部人控制,也要防止一股独大、外部人不当干预。

为此,王兆星提出了三点建议:第一,公司治理要坚持党的领导核心、政治核心地位,充分发挥党委在“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”等方面的作用。

第二,要强化“两会一层”的履职能力。王兆星指出,城商行董事会、监事会、管理层要承担起管控风险的首要职责,充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险,不断改进全面风险管理战略和策略,提升内审覆盖面及其效能。“进一步健全完善对董监事的履职评价体系,及时淘汰不具备履职能力、不作为、乱作为的董事、监事。”

第三,要强化股权管理。城商行要争取地方政府支持,进一步优化股权结构,通过减持、增资扩股、扩大开放等方式,引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东,也欢迎依法合规的财务投资。

王兆星强调,在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理,规范股权质押、股份转让等行为,切实落实关联交易管理规定和管理程序,严防股东利益输送。

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