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香港金管局收集内地银联卡在港提款信息 防范洗钱风险

2017年8月7日     来源:腾讯财经      编辑:zengyan
香港金管局收集内地银联卡在港提款信息,以规范提款使用。按照国家有关部门规定,境内发行的银联卡,在境外提款时,没卡每日累计取款不超过1万元人民币等值外币,自2016年1月1日起,每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

香港金管局收集内地银联卡在港提款信息 防范洗钱风险

香港金管局收集内地银联卡在港提款信息 防范洗钱风险

内地用户在香港使用银联卡会越来越受到限制。腾讯财经获悉,上周香港金管局向香港银行发出通知,要求在港银行收集今年上半年6个月内地银联卡用户在港ATM提款信息,其中包括提款次数以及提款金额累计等资料。有评论认为,香港金管局现在收集相关资料,是为了能够规范内地银联卡用户在港使用行为,以确保用户合规使用。

这是香港金管局首次收集内地银联卡相关数据。关于此次收集数据的更多信息,金管局发言人对腾讯财经表示,该局与银行就不同议题不时保持沟通,但不会评论这些监管沟通的具体内容。

按照国家有关部门规定,境内发行的银联卡,在境外提款时,没卡每日累计取款不超过1万元人民币等值外币,自2016年1月1日起,每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

包括汇丰、恒生等在港银行旗下的ATM贴有银联标志,持有内地银联卡的用户可在任一ATM机提款。公开资料显示,截止去年底,香港现共有3300台ATM。

在此之前,今年5月,澳门对外表示将加强内地银行卡在澳门ATM提款业务的监控,分阶段将在澳门全部ATM安装双重认证系统,即需要用户出示内地居民身份证以及经ATM机进行面部识别核实资料后才可以提款。

香港银行界人士认为,香港金管局现在收集相关资料,是为了能够规范内地银联卡用户在港使用行为,但是不排除未来可能采用类似澳门的做法,以确保用户合规使用。香港金管局对腾讯财经表示,未来并没有任何全面要求所有ATM机加入人脸识别的计划。但是,金管局对腾讯财经表示,该部门为了提高银行整体的风险系统,确实一直在研究不同的科技应用,包括人脸识别系统。

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为打击洗钱、控制跨境资本流动,中国政府加大监管力度,尤其是对银联卡的境外使用情况严加监控。澳门近期开始投放有摄像头的自动柜员机(ATM),内地游客提款时需出示身份证,并进行面部识别。

苹果日报今日刊载报道称,香港金管局上周向在港银行发出通知,要求收集今年上半年内地银联卡银联卡ATM机取现详情,包括提款宗数及金额累计资料。此番为该局首次收集相关数据,业界需在本周内上报。

银行界估计,香港金管局基于宏观风险管理,先收集相关资料再做研究决定,未必一定是为采用澳门做法铺路;除非有证据显示在港洗钱问题严重,否则若要在ATM安装摄像头或身份证读卡器,以进行双重认证,必然招致业界强烈反弹。

金管局发言人接受苹果日报相关提问时表示,该局与银行就不同议题不时保持沟通,但不会评论这些监管沟通的具体内容。

澳门ATM要求面部识别 香港会是下一个吗?

按中国外管局规定,目前境内发行的银联人民币卡在境外提现,每卡每日提款不得超过等值1万元人民币,每年累计提现总值不得逾10万元,上述限额已包括内地居民每人每年只准购汇最多5万美元的额度之内。

无论是银联系统成员行,或汇丰、恒生两行采用的系统,只要旗下ATM贴有银联标志,持境内银联卡的内地游客便可使用该ATM提现。截至去年底,全港共有3300部ATM。

一大型银行主管表示,澳门市场规模不大,但ATM提款量却极高,估计牵涉赌场洗黑钱活动,相信澳门政府强制对银联卡ATM提款实施双重认证,亦是配合内地的政策要求。

至于香港金管局收集银联卡提款宗数及金额数据,他认为情况不同,暂时看不到香港最终会仿效澳门做法,相信金管局收集资料是防患未然,加强监察。

一人用多张卡提款曾司空见惯 银联严管境外提现消费

今年5月,澳门政府宣布分阶段为所有ATM安装“客户识别”(KYC)技术,ATM须加装摄像头及身份证读卡器,内地游客用银联卡提款时,须先确认身份证并进行面部识别。

当时有博彩业界人士指出,由于过往监管较宽松,故有人利用灰色地带,例如一人利用多张不同姓名的提款卡取现,已是司空见惯,有传当时澳门ATM一个月的提款量可高达100亿元。

澳门推出相关政策时,当时亦有传闻称,香港金管局将参考澳门做法,在全港ATM加入面部扫描技术,但香港金管局之后澄清并无此计划。

近年来中国政府连番出招,加强对银联卡的监测管理。去年10月及今年3月,银联已先后落闸,禁止内地游客赴港刷卡购买投资性寿险以及房地产置业;今年6月,外管局要求内地银联卡发卡行,须上报持卡人在境外ATM提款或消费1000元以上的交易资料。

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