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央行封堵资金流出 香港保单、比特币缘起于人民币汇率下跌

中研普华财经(http://finance.chinairn.com)  日期:2016年11月5日 

央行封堵资金流出 香港保单、比特币缘起于人民币汇率下跌

外汇规模持续缩水、人民币汇率短期出现暴跌、香港保单刷卡受限、比特币交易价格暴涨,发生在近期金融市场上的一系列事件,让监管部门再也坐不住,开始全方位封堵外汇的非正常流失。

《华夏时报》记者了解到,11月3日,一条爆炸性消息在国内区块链技术圈流传:继香港保单刷银联卡受限后,电子虚拟货币交易也进入中国封堵资金外流的视线。一不愿具名的知情人士称,央行等监管部门正在研究推出措施,限制通过比特币交易将人民币兑换为美元并将资金汇出境外的行为,考虑中的措施可能包括限制国内交易平台将比特币转至境外平台,或者对转至境外平台的比特币数量进行额度限制。

“比特币是一种基于特定算法的数字货币,通过中心化的网络完成交易和记录。最近比特币交易价格暴涨,以人民币计价超过5000元/个,美元价格超过700美元/个,欧元价格超过660欧元/个。由于比特币交易可以全球兑换货币,大量投资者可能在境内平台购买比特币,后转至境外平台卖出套取外汇,不排除国家监管部门已经开始监视到国内的比特币交易平台上的异常现象。”11月3日晚间,上海一位资深虚拟货币玩家张明(化名)告诉记者。

尽管没有权威数据支撑中国比特币玩家的资金交易总量,但业内人士猜测,自去年以来比特币价格上涨了将近一倍,资金交易总量可能已经达到万亿级规模。

从香港保单到比特币

这一切都缘起于人民币汇率持续下跌。

记者了解到,2015年8月11日中国央行实行人民币汇率中间价报价机制改革,截至2016年10月末,人民币汇率已累计贬值超过10%,现已逼近6.8关口。

据统计,10月份人民币对美元汇率中间价累计下调863个基点,贬值幅度为1.29%,为过去5个月之最;10月28日,该中间价设于6.7858元,创下2010年9月9日以来的新低。同期,在岸人民币对美元即期汇率下跌1008个基点,贬值幅度为1.51%,10月28日盘中最低至6.7856元,亦为过去6年多创下的最低值。

10月28日,一则“10月29日凌晨银联将关闭香港地区保险业务消费通道,内地客户无法在香港刷银联卡缴纳保费了”的消息引发内地和香港两地保险业的震惊。针对传言银联特地发布公告称,将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务。但同时强调,除了购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外,全面暂停内地居民通过银联卡在香港地区投保。

此后一天,香港友邦、保诚、安盛、富通、大都会人寿和中国人寿(601628,股吧)(海外)等公司,对于银联刷卡新缴保费都做出了不同的详细限制。

“香港保单近年来持续火热,与人民币贬值和内地居民投资需求旺盛密切相关。今年上半年,在社交媒体上频频有香港地区保险代理人晒出客户通过刷卡几千次投保千万美元保费的案例。”11月2日,内地一家合资寿险公司资深销售经理谢宇称,这已经引起了监管层的注意。

8月31日,香港保险监理处公布的香港保险业临时统计数据显示,2016年上半年,内地客户赴香港投保保费高速增长,达到创纪录的301亿港元,占个人业务总新增保单保费815亿元的36.9%,接近2015年全年的316亿港元。

谢宇认为,在内地游客赴港旅游大幅缩减的前提下,购买香港保单的金额却飙升,已经显示出外汇正在通过香港保险这一渠道流失。

与香港保单火热情形交相辉映的是比特币这一全球流通的虚拟货币。自今年以来,比特币价格已经暴涨接近一倍。

11月3日,国内比特币交易网站火币网公布的报价显示,比特币/人民币从前一日的4944附近飙高至5150,本交易日亚盘高位交投于5100上方;BITSTAMP公布的报价显示,比特币/美元自720水平飙高至740,本交易日亚盘高位交投于740上方;KRAKEN公布的报价显示,比特币/欧元自650附近飙高至670水平,本交易日亚盘高位交投于665上方。截至北京时间11月3日13∶21,比特币/人民币报5129.12,比特币/美元报741.40,比特币/欧元报666.94。

“在去年8月中国汇改以及股市动荡的冲击下,大量资本流出国内。一些投资者为了转移资金,利用比特币避开中国资本管制。中国区比特币交易价格比欧洲和美国高出10-15美元,中国市场引领比特币价格的上涨。这已经显示出国内投机者露出向其他资产转移的兴趣。”张明分析称。

累计交易或已达万亿

从中国比特币市场交易价格引领全球这一点来看,国内资本已然成为助推比特币暴涨的一大推手。但是这幕后的原因还是源于人民币汇率下跌。

“将比特币价格走势和人民币汇率走势两相对比,完全可以看出一年来人民币汇率持续下跌,比特币价格一路上扬,而且作为全球流通的虚拟资产,比特币价格升幅远远高于人民币贬值速度,过去一年比特币价格上涨对于国内炒家而言是皆大欢喜。不过玩比特币的炒家都是业内有背景的人群,他们在境内外都有账户,而且动用的资金量很庞大。”11月4日,上海一名不愿具名的比特币玩家对记者表示。

在这位玩家看来,尽管国内比特币交易的资金规模不算大,大约数百亿人民币,但是累计交易规模可能已经达到万亿级别,滚动操作加上不停地吸引新的投资者进场,最初的比特币炒家早已经赚得盆满钵满。

事实上,对于比特币的地位,早在2013年12月,中国央行、工信部、银监会、证监会和保监会就联合印发通知,称比特币不是由货币管理部门发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币。从性质上看,比特币应当是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位。

“正是这种虚拟商品的地位,以及全球流通的属性,给了比特币作为一种货币交易的媒介。尤其在人民币汇率贬值的情形下,比特币更是成为人民币兑换美元的中间工具,假如不加以限制的话,一面是人民币继续贬值,一面是比特币价格继续创新高,越来越多的投机者参与到这场爆炒虚拟货币的游戏中来,进一步加剧了外汇的流失。一旦比特币价格失去支撑,人民币汇率企稳,那么击鼓传花的游戏最终破裂,比特币变得一文不值,对于金融市场的伤害不可预计。”上海高级金融学院一位教授分析指出。

在业内人士看来,一旦央行等监管部门出手封堵比特币交易资金流通渠道,比特币价格出现回落甚至大跌的概率将加大。

央行封堵资金流出 比特币、香港保险相继“中枪”

来源:华夏时报 胡金华





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